健康保多倍Max版，一款“全新”的重疾王者

最近，有小伙伴问我，为什么这么久没有推荐新产品了，其实还是前几天讲过的重疾新规的锅。新规不落地，银保监会就不再审批旧定义下的重疾险，所以重疾险市场这么久都是一片风平浪静的样子。 更新更好的产品不见出来，反倒越来越多优质的重疾险开始收紧核保或者下架定期版本，可以说适合我们选择投保的产品正在变得越来越少。 不过前两天，倒是有一款产品引起了我们关注，昆仑健康隆重推荐的健康多倍保Max版。乍一听，我还以为是昆仑健康顶着新规压力，强行推出了全新的产品，仔细一看，才发现这款产品另有玄机。 正好也很久没跟大家分享过重疾险的新品，今天就不妨一起看看这一款健康保多倍Max版究竟哪路神仙，能引得全网热议。

先给结论，健康保多倍Max版并不是一款全新的产品，其沿用的条款依旧是健康保多倍版（即守卫者3号）的条款，但又在其基础上增加了健康保1.0的保障，两者合体就有了现在的健康保多倍Max版。

从我整理的表格就不难看出，“健康保多倍Max版”纯粹就是由“健康保多倍版”和“健康保1.0”凑起来的，就连保费也是等于二者之和。

所以对于昆仑健康来说，这也是钻了个空子，我把现售的两款产品捆在一块卖，价格都不变，自然不算违反规矩。至于这究竟算不算一款新产品呢？那就仁者见仁，智者见智了。

不过，由这两款产品合体而来的健康保多倍Max版就保障责任来说，确实挺有意思的，我们不妨往下看看这款产品都有哪些优势与不足。

健康保多倍Max合计保障125种重疾，不分组两次赔付：首次赔付100%基本保额，第二次赔付120%基本保额；轻症赔付三次，分别赔付保额的30%、40%、50%；中症赔付三次，分别赔付保额的50%、60%。

在基本的保障方面，健康保多倍Max版作为一款多次赔付的重疾险，中规中矩，基本上没有什么值得诟病的地方，我们可以重点关注一下这款产品其他的优势与不足之处。

重疾额外赔付比例高：

昆仑健康保覆盖125种重疾，不分组赔付2次，保额递增，初次100%，第二次120%，乍一看没有什么特别之处，但是，这一款产品的额外赔付比例却是非常高。

首先，投保15个保单周年内确诊重疾，可额外赔付50%的基本保额。

其次，被保人年龄在70岁以内，首次确诊重疾，同样可额外赔付50%的基本保额。

相当于首次重疾最高赔付200%，且这两个条件都不苛刻，反倒对很多经济负担较重的家庭经济支柱非常友好，在我们经济压力最大的时期给予了最大的保障。

举例而言：小张今年40岁，年入20万，是家庭唯一的经济来源，且上有老下有小，有车贷有房贷。此时如果一场大病将他击倒，由于30岁时正好投保了健康保多倍Max版50万保额，以上两个条件均符合，因此最终能拿到手的保额是100万，足以解决燃眉之急。

轻中症保障优秀：

健康保多倍Max版在轻中症保障方面也不差，20种中症可赔两次，分别赔付50%和60%基本保额，50种轻症可赔3次，分别赔付30%、40%、50%基本保额。 

相较于市场上的重疾险产品，健康保多倍版Max的轻中症赔付比例都算是比较高，且都是不分组多次赔付，无间隔期，十分优秀。

少儿特疾赔付比例较高：

健康保多倍Max版针对少儿特疾的保障也十分优秀，覆盖20种少儿特疾，在18周岁前确诊，可额外获得150%基本保额赔付。 

再加上前面提到的两个额外赔付条件，投保前15年额外赔50%，70岁以内首次确诊额外赔50%，这就相当于，如果为孩子配置这份保险，在18岁前确诊合同约定重疾，最高将获得高达350%的基本保额赔付。

举例来说，假如给孩子买了50万保额，符合以上所有条件，那么最终能赔付的保额将高达175万，这还不算以后多次罹患重疾还会获得更多的赔付。50万保额撬动175万的杠杆，不得不说，健康保多倍Max版在少儿特疾方面的保障真的很顶。

少儿特疾年龄限制苛刻：

少儿特疾保障主要是针对特定的少儿高发疾病进行额外赔付，大部分都有年龄限制，少数如妈咪保贝是没有年龄限制的。

但是，大多数少儿特疾限制的年龄都在25周岁或30周岁以下，算是比较合理的区间，毕竟很多少儿高发重疾病种的高发年龄是0~30岁，如白血病。

而健康保多倍版Max直接限制赔付年龄在18岁以下，确实过于鸡肋，相当于平白砍掉了许多少儿高发疾病一半的风险期，多少有点不厚道。

缺少癌症二次赔付：

健康保多倍Max版虽然是不分组二次赔付，但是不能附加癌症的二次赔付，只有一个每年30%保额的癌症津贴，也是有点鸡肋。

癌症的高发自然不用说，我们都知道重要性，但除此之外，癌症的持续、复发、转移、新发也同样是我们非常关心的。

罹患过癌症的人，往往一拖就是两三年，即使治愈之后，身体的免疫力也会大幅下降，未来再次复发或产生新发的概率会比平常人高许多。

所以重疾险如果自带癌症二次赔付，或者可以选择附加癌症二次赔付的话，会更好一点。

投保有较高的门槛：

健康保多倍Max版有两个限制，一是年龄限制，最多只能45岁投保，年龄稍微大点都买不成，对于我们父母一辈来说不太友好。

另一个是健康保多倍Max版只能选择终身保障，对于那些预算有限，想要买定期重疾的客户也不太友好，毕竟保障终身价格一点都不便宜，很多人未必买得起。

总的来看，健康保多倍Max版在保障方面优势非常明显，基本保障充分，额外赔付充足，针对少儿也有特定保障。少有几个问题，基本也无伤大雅，这依旧算是一款非常不错的多次赔付重疾险。 当然，产品好不好，还是比过才知道，放到激烈的市场环境中，这款健康保多倍Max版还是否优秀，我们不妨一起看看。

以上是市场上目前热门的储蓄型重疾险，我们可以直观看到健康保多倍Max版本跟其他重疾险的对比，对比结果可以分为几个部分：

1、重疾保障

赔健康保多倍Max首次赔付100%，二次赔付120%，投保前15年额外赔付50%，保额70岁前额外赔付50%保额，最高赔付200%。就重疾赔付比例来看，健康保多倍Max对比同类产品确实优势明显，鲜有对手。

2、轻中症保障

健康保多倍版Max轻症赔付三次，分别赔付保额的30%、40%、50%；中症赔付三次，分别赔付保额的50%、60%。相比于市场上热门产品，只能说是中规中矩，无功无过。

3、附加保障

健康保多倍M,ax版只有20种特定少儿重疾150%赔付，以及可选恶性肿瘤津贴，相较于其他热门产品，附加保障方面还是过于单薄。

4、产品性价比

健康保多倍M,ax版的保费不贵，但相较于市场上的热门产品，价格上确实不是最优的。结合其保障内容，只能说这款产品的整体性价比处于中等偏上的位置，更适合那些看重重疾赔付及少儿保障的人。

综合来看，健康保多倍Max版的确不错，如果你比较看重重疾方面的保障，那么买健康保多倍Max版也是不错的。

但如果你是想要选择性价比最高的储蓄型多次赔付重疾险，那么个人认为目前整体性价比最高的还是如意人生守护（英雄版）。

作为一款组合型的重疾险产品，健康保多倍Max版在重疾保障方面的确是做得很不错，额外赔付比例相当优秀，但保费也不便宜，如果确实看好这款产品的话，入手也无妨。

很多人也会担心，要不要现在买保险。因为重疾新规很快就要来了，现在很多保险公司都在蓄势待发，短期内不会有什么新的产品面世。

未来产品是会更好更差，是会更贵更便宜，其实我们都说不准，但有一件事我们需要留意，永远不要让自己在没有保障的情况下，暴露在风险下。

如果需要想为家庭做一个全面详细的规划，不想踩雷，那么后台建议预约我们的老师，给你的家庭配置一套更加完善的保障方案。

 

 

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