重疾新定义发布，旧重疾21年1月31日全面停售

想想看，最近几个月陆陆续续开始调整下架，光顾着看产品停售了，咱们也算是见证过历史的人了！

眼看双十一，重疾险怎么买可以划算点呢？

旧定义：轻症不限赔付比例，现在轻症60岁前最高可赔55%基本保额

新定义：规定的3种轻症，最高赔付比例为30%基本保额

3）癌症赔付

旧定义：甲状腺癌等，不分严重程度，都按重疾赔付

新定义：TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌只赔30%，严重甲状腺癌才赔100%

引入轻度疾病定义：将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这3种核心疾病，按严重程度划分。

完善了一些疾病定义：比如心脏瓣膜手术，原定义必须“实施开胸”，现在只用“实施切开心脏/切开心包”。

这些优点，目前好的重疾险，都包含，看不出区别。比如我推荐过的达尔文3号、超级玛丽3号Max等，这些都有。

新定义，我感觉主要是对线下重疾险做优化。

新定义的缺点：

甲状腺癌不再统一按照重疾赔付，而是划分轻重，按照不同比例赔付。

TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，作为轻度疾病来赔付。

尤其是甲状腺癌相对高发的女性来说，其实是有一定“损失”的。

旧定义，只要是甲状腺癌，都有100%保额赔付。而新定义，如果是TNM分期为Ⅰ期或者更轻，只能赔付30%保额。

3种规定的高发轻症的赔付比例，不能超过重疾保额的30%。

但是目前重疾险市场中，也有很多保险公司会把轻症的赔付比例设置在40%-50%基本保额。

比如超级玛丽3号Max轻症最高60%保额，而线下的重疾险，轻症大多在20%。

这就相当于老师把班上孩子的成绩搞的平均一些，拖后腿的拉上来，成绩很好的遮一遮锋芒。

新规确定前，没有过多可以解读的地方。

等落地以后，我们做最后的分析。

新定义没落地，旧定义下的产品也不批，眼睁睁地看着重疾险一款、一款、一款地下架，还真有点沧海桑田的感觉。

所以，我还是那个观点：

如果一份重疾险都还没买，先买一份。担心新定义产品更好，现在先买30万保额，之后再加保。

不要想着等新产品出来之后再投保。

因为重疾险是有等待期的，不是投保后就能用的。

一般来说，重疾险的等待期是90天，或180天。

现在投保，等到将来依据新定义设计的重疾险上市后，我们买的重疾险也基本能过等待期。

不论是甲状腺癌、还是轻症赔付比例，都是可观的。

早一天投保，就可以早一步把风险覆盖住。

如果身体有问题，比如有甲状腺结节、甲状腺癌家族史，甲亢、甲减等，还是要尽快投保。

选产品、做方案、保险公司核保……这些都需要时间，投保流程也会长。

想赶在新规之前投保的小伙伴，得把这事儿提上日程了。

一些产品收紧核保的小动作多了起来。

像达尔文3号，前段时间一些疾病还是标体承保，现在甲状腺结节、乳腺结节二级只能除外。

变化来的太快，总是不给任何反应时间。

不过，因为保定期的纯重疾险，选择本来就不多。加上保70岁的重疾险接连下架，有点青黄不接。

但海豚君层层筛选，还是有2款值得买：

以30岁男性为例，附加轻症责任，30万保额，保到60岁，交30年，每年的保费只要1314元，女性只要1008元。

价格真香。

如果想保障到70岁，对咱们女性来说瑞泰瑞盈价格优势最明显。

1-2级甲状腺结节、乳腺结节的，钢铁战士1号下架后，买健康保2.0都有机会标体/正常承保。

追求性价比，芯爱或健康保2.0，都可以。

如果是60岁之前首次患中症，超级玛丽3号Max可以赔75%；达尔文3号可以额外赔1次中度脑中风，终身有效。

在轻症赔付上：

达尔文3号可以额外赔一次不典型心梗/冠状动脉搭桥术/冠状动脉介入手术。

超级玛丽3号Max在60岁前首次患轻症，额外加赔15%的保额。

如果有心脑血管遗传病史，或者有抽烟、喝酒、熬夜习惯的朋友，海豚君建议选择达尔文3号。

如果没有相关病史，单纯喜欢保额多的，考虑超级玛丽3号Max比较好。

这两款，都建议基础保障+癌症二次赔。

很实用，价格很划算的很。

超级玛丽2号Max——超级玛丽3号的精简版

通俗的说，超级玛丽2号就是超级玛丽3号Max 精简版。

说是精简，差别不大，就是在赔的比例上，少了一些。

一般重疾险除了附加癌症二次赔、心脑血管二次赔责任之外，基本上一次重疾赔付之后，合同就终止了。

一生患2次重疾的风险是有的，那么多次赔的重疾险就能应对这一风险。

多次赔，一般分2种：

重疾分组赔：将100多种重疾分为5-6组，每组赔1次，赔付后同组的其它疾病就失效了，其它组的疾病仍有机会获赔；

重疾不分组赔：比如100种重疾，赔了1种后，剩余的99种疾病仍有同等的机会获赔。

这两种，都适合预算较多，追求保障全面的家庭购买。

目前市面上关于癌症赔付的主流形态，是三年或者五年后再次患癌，可以拿到癌症二次赔的津贴。

守卫者3号不一样。

患癌一年后，还没治好，不管是持续、复发、转移还是新发，都能领30%保额。

最多领3次，也就是90%保额。

相比前面提到的癌症二次赔，赔120%，虽然少拿了一点赔偿，但拿到理赔金的速度更快。获赔概率也更高。

价格不算便宜，但是各项保障细节都很出彩。想要不分组多次赔的重疾险产品，预算充足的小伙伴可以考虑它。

轻症赔50%，中症赔65%，癌症二次赔150%，这个赔付比例很夸张了。同样得轻症，可以比某些产品多拿一倍的理赔。

身故保障，有两个选择：赔保费或者赔保额。

反正什么功能、赔付比例，都直接整到最极致。缺点是价格比较贵，价格让人很有压力。

非常适合高预算的家庭选择。

海豚君自己是更喜欢旧定义的，毕竟约束没那么多，产品竞争已经很充分了，能沾点优势。

毕竟，有机会拿50万，为啥拖着只拿15万呢？！

有的宝妈纠结，要不要买旧定义产品。

你就自己判断，你在不在乎甲状腺癌，在不在乎原位癌，在不在乎特定轻症的理赔额度。

不在乎，那就等新产品也可以。