哪些保险产品可以赔付流感

近期，全国大部分地区受到雾霾天气笼罩，天气的明显变化导致流感频发。尽管流感可防可控可治，不必太过担心，但万一不幸感染，则可以借助医疗保险应对流感带来的困扰。

　　究竟哪些保险可以赔付？已有保单是否能对流感进行赔付？近日北京保监局相关人士解释，医疗保险与含有身故责任的人寿保险可对流感进行赔付。

　　内科主任医师、人保健康险公司管理部专家史玉霞介绍，雾霾天气时，空气中含有的病原、微生物、尘土等有害物质，会对身体构成很大的威胁。这样的天气，容易引起呼吸道疾病，如果雾霾天气持续，对老人影响最大，因为老人循环系统不好，这样的天气会加重循环系统负担，引起心血管疾病。流感高发期出现与雾霾天气不无关系。

　　目前市场上保险责任能覆盖流感引发的医疗及其他风险的产品主要有两类：一是医疗保险；二是含有身故责任的人寿保险，这类保险可赔付由流感导致的身故保险金。

　　就医疗保险而言，分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。如果医疗险合同中无特殊约定，上述两类保险均承担对流感的保障责任。

　　其中，费用补偿型医疗保险是以损失补偿为原则，保险公司以被保险人实际发生的医疗费用为限给付保险金，通常需要凭发票进行报销。还应注意的是，费用补偿型医疗保险的累计赔付金额不会超过保险合同约定的保险金额。而定额给付型医疗保险则是由保险公司按照事先约定的保险金额给付保险金。例如，如果投保人投保了津贴型补偿型医疗险，住院每天补偿200元，一旦在保险合同有效期内出险并住院，将能获得相应的经济补偿，不过这样的补偿往往有天数限制。

　　在上述两类医疗险中，保险公司通常会设定绝对免赔天数，即不承担一定天数(通常为3天)的保险责任，同时为了控制风险和降低投保人的保费负担，保险公司往往还会限制单次住院天数或每年总住院天数。如果被保险人已投保医疗保险，无论是直接从保险公司购买的个人医疗险还是通过您的单位购买的团体医疗险(比如企业补充医疗保险)，都可以补偿流感带来的经济损失。

如果您需要购买保险抵御流感风险，请注意以下事项：

　　一是确定保障范围，即主要查看保险条款中的“保险责任”和“责任免除”两部分。如果“保险责任”中有关于疾病医疗或疾病身故的相关内容，而且“责任免除”中没有关于传染性疾病的免责描述，那么该产品承担流感责任。

　　二是医疗保险的保险期限一般都是1年，需要每年续保。

　　三是一般来说，意外险及重疾险对流感是不予赔付的，但如果投保人因流感并发症而罹患重疾险保单中列示的重大疾病，除合同另有约定外，该重疾险保单将承担相应赔付责任。