教育保险你不能不知道的五件事

强制储蓄涉及到规划的问题

有规划就需要去强制执行，强制执行就需要一样工具去克服我们人性的弱点。无可否认，小孩的教育，包括小学、初中、高中、大学等都是刚性需求，也就是一般小孩正常且必须都按照此轨道上去接受知识的洗礼，那么，在这过程中则伴随着教育开支的不断增加，这笔费用则狠狠地砸在家长头上，无可避免。有意识和有能力的家长，都会提前把这笔费用准备并保证小孩读书，所以必须建立强制储蓄并达到专门为孩子准备教育基金的专款专用帐户，而保险能达到此功能。

豁免功能体现教育保险的保障功能

教育金保险当然要有保障，但从何体现其保障功能呢？小孩是没有支付保费的能力，所以一般以家长为投保人去储蓄这笔教育金。先说一个很简单的道理，家长的收入是来源于其有工作能力，如果家长没有工作能力，就没有收入，那么就没有储蓄这笔教育金的能力。那么，什么情况下会导致家长没有工作能力呢？例如身故或者全残等，这都是导致教育金丧失供款来源，使孩子教育不能得到保障。所以，教育金保险拥有豁免保障功能，也就是当投保人出现身故或全残时，这个教育金不但不会中断，而且保险公司会代替投保人继续供款下去，小孩能按原计划得到教育金去完成学业。

设定领取的时间，充分发挥储蓄和保障两大功能

如何充分发挥这两大功能，则来自于小孩离教育金设定领取时期的期限长短有关。也就是如果我们帮孩子规划16岁领取高中教育金，但现在小孩已9岁读小学，我觉得没有规划教育金的必要性，因为强制储蓄和豁免功能的意义已削弱了。笔者建议，从规划到领取期限超过8-10年的，可以考虑提前规划和建立教育金帐户，这更能体现教育金帐户的功能性。理由是我们选择教育金就是做风险管理，排除许多不确定性，而达到规划的目的，而经济周期是8-10年一次经济动荡，这必然存在更多诱惑和威胁，所以我们需透过保险去避免。目前，许多家长考虑刚出世，就帮其规划教育金，这是一个很合适的时机。

储蓄型医疗险的满期金可作为教育金的补充

错过教育金购买时机，还可以有其他的选择。少儿购买保险的顺序是意外、疾病、教育金。那么我们可以考虑些储蓄型医疗险，满期时可以领取满期金作为教育金补充也可以。目前，许多教育金产品都附加分红等投资收益功能，我建议家长选择教育金产品时，必须要强调教育金的两个功能，再对比保证收益去考虑各类型产品，千万不要就是追求所谓的不保证分红去考虑教育金，我觉得这是购买教育金错误意识导向。试想想，如果你是为了追求收益，基金定投等方式也是不错的选择，但保险所具有的风险管理功能，只有保险才能体现。理财工具的选择，必须要认真研究和对比，合理配置才能充分发挥金钱的作用。

教育金的规划越早越好

教育金的规划越早越好，到了一定的岁数也还是有买的必要性，因为有总比没有的强。虽然年龄稍大一些，财富累积的时间短一些，但是教育金保险最主要的作用是它的强制储蓄并达到专门为孩子准备教育基金的专款专用帐户，收益是它的次要功能。从这一点出发来看，教育金即使年龄稍大也是有必要购买的。但是到了中学再考虑高中大学教育金的话就的确没有太大的意义了。所以年轻的父母还是趁早购买。以免过了几年以后等孩子需要这笔开支的时候才感到有些吃力就为时已晚了。