解密理财保险的分红红利

理财分红型保险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类保险的实际经验成果按一定的比例（《保险法》规定，分红比例不得低于保险盈利的70%）向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

有时消费者会觉得实际分红比保险计划书中的少，为什么会出现这种情况，现在小编为大家提供分红型保险的红利如何与计划书比较，和真正的红利算法。

计划书中的保险红利是以每一年度红利进行测算的，无论是哪家公司的计划书，均分为低中高三档，有的红利演示是2.5%（低档红利）4.5%（中档红利）6%（高档红利），也有的是3%（低档）4%（中档）5%（高档），红利按此进行演示。在实际生活中，我们不可能每个人都是在每年的1月1日去购买保险，而保险公司也不可能在每年的1月1日去给客户发分红，所以就会造成一种错觉，觉得分红保险不靠谱，甚至是骗人的，那么下面我举例说明一下，分红应该如何计算：

刘先生在2008年6月23日购买某一款分红型保险，那么截止到2012年12月19日可以在账面上查到的分红是怎样的？

首先由于2012年并未过去，2012年的红利不可能分到分红险的账面上面，保险公司必须得等每一会计年度统计完成后，上报国务院保监会审批，才能按照《保险法》（分红不低于盈利70%）的要求，给客户进行分红。那么王先生实际获得的分红数据是2008年6月23日至2011年12月31号这一段时间的分红数据。并且2008年的分红是从6月23日起开始计算的，也就是王先生查询到的分红数据是2009、2010和2011年3个整年度的分红，以及2008年7、8、9、10、11、12这六个月再加上6月23日至6月30日这7天的分红数据。那么我们在保险计划书中应该对比的是三年累计分红数据，而不是4年或是5年的累积分红数据。2012年的分红数据要等到2013年保监会审批保险公司年度财报后才可以查询的到（保险公司一般在每年的7,8月份红布前一年的红利情况）。