互助保险是社会保险的先驱

    我国职工互助保险的历史可以追溯到无产阶级诞生时期。在革命战争年代，延安等一些革命根据地便实行过互助医疗保险和抗拒生产风险的互助合作组织。解放后，在各级工会的组织下，企事业单位普遍实行了职工互助储金会活动，由基层工会组织自行筹集资金，职工互济保险，互助危难，对加强职工团结和社会稳定都起到了良好的作用。

　　改革开放以来，城镇传统工业进行了大幅度的产业调整，国有企业通过破产、兼并、改组、改制，职工遭遇风险的程度加大了，城镇又出现了许多处于贫困线以下的职工家庭。另外，随着老龄社会的来临，离退休职工的总数逐年上升。由于社会医疗保险改革尚未全面铺开，医疗费用也成为部分职工的沉重负担。在病、难、险、重的工种领域，工伤风险也在增加，人们遭受自然灾难和以外伤害的概率在上升。

　　我国正处于工业化发展进程中，由于人口众多，生产力水平不高，仅靠国家财政要为全体人民提供全面的社会保障难度很大。社会保险所承担的保障范围和待遇水平一时难以大幅度扩大和提高。另外，当前国有企业的经济效益普遍不高，支付社会保险基金的负担已很重，因此为适应社会主义市场经济体制的要求，为适应多种经济成分并存，不同社会群体收入差距拉大的现实，大力发展多层次的社会保障制度是完全必要的。1994年初，全国总工会开展了“进万家门，知万家情，解万家难，暖万家心”的“送温暖工程”，这一活动受到了党和国家领导人的高度重视和高度评价，他们批示将这一活动加以总结和提高，做到经常化和制度化。

　　为了适应国际和国内的经济形势发展,中共中央10月9至10月11日在北京召开了第十五届五中全会,审议并通过了<中共中央关于制定国民经济和社会发展第十个五年计划的建议,建议明确指出: “九五其间,要加快养老、失业和医疗保险制度改革。初步形成社会保险、社会救济、社会福利到优抚安置和社会互助、个人储蓄积累保障相结合的多层次的社会保障制度”。《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》中也指出：“提倡社会互助，发展商业性保险业，作为社会保险的补充”。社会保险是由政府主办的最基本的保险。随着经济的发展，为满足社会不同层次的多种需求，社会保险还应有它的补充，这是职工互助保险和商业保险，这两大保险堪称社会保险的两大支柱。

    互助保险是社会保险的先驱

　　互助保险比社会保险要早诞生200多年。17世纪初，资本主义还处于工场手工阶段，劳动条件恶劣，劳动强度大，劳动者遭遇疾病、工伤和死亡的风险后，得不到救助和保障，于是工人门自发组织起来互相救济，从而萌发了互济运动和互助保险。
　　在普鲁士，早在17世纪初期，矿山就成立了矿工弟兄会，矿工联合会，他们建立了储蓄基金，自愿为储蓄基金交款。这便形成了早期的医药互助会。在手工业者中，每一位行业师傅和徒工也交纳一定数额的款项，成立了行业互助会和徒工互助会。这种组织的成员彼此熟悉，一般为百人左右，会员积累的基金自己管理，只能满足会员最低要求。
　　产业革命促进了互济运动和互助保险的发展。一些国家建立了全国性的互助保险机构,建立的时间分别为:德国1883年,意大利1886年,葡萄牙1891年,比利时1894年,英国1896年,法国1898年,卢森堡1901年,西班牙1908年,瑞士1911年.俄罗斯、波兰、巴西等国在这个时期也开始建立了互助会。其中象法国“互助协会”的会员在1909年达到82万人，英国“友好社”的社员1911年达到600万人。1909年，美国由俄勒冈州和华盛顿州合作医疗成立了“蓝盾”协会和“蓝十子”互助团体，后来形成了全国性的组织，会员达到8000万人。
　　1922年第一个国际性的互助合作保险组织——国际合作和相互保险联合会成立（简称ICA），对世界各国群众性互助保险事业的发展起了积极促进作用。1992年改名为国际互助保险联盟（简称ICMIF）目前已有45个国家，72个集团，142个团体参加了ICMIF，而且还在继续发展。
　　日本由40年代末出现了工人互助组织，经过多年的发展壮大，于1976年成立了“日本全国劳动者共济生活协同组合”（简称“全劳济”）到1994年末会员人数达1320万人，1994年共济保险费收入3911亿日元，支付保险金2059亿日元，总资产达10200亿日元。新加坡在60年代获得独立后，用有人寿保险单者仅占总人口的3%，都是来自中高收入阶层。广大低收入职工迫切需求基本保障的需求难以实现。在这种北背景下，新加坡全国职工总会与其所属总会英康保险合作社，向低收入职工普及互助保险。在25年见、间，总资产由立社之初的120万元增加到1994年底的20已新元，英康人寿保险有效保险占新加坡保险市场份额的20%，人寿保险1994年度为2。4亿新元，占全国市场份额的12%。普通保险的保单和保费名列全国第一。
　　按世界银行不完全统计，当前全世界有200多个国家和地区，现在已经建立了任何一种保障计划的国家和地区与165个。这表明，还有将近1/4的国家和地区没有建立任何一种保障制度。在这些国家和地区互助保险还要发挥着社会保障的作用，其地位不时削弱，而是要进一步加强。
　　另外还有一个令人寻味的现象，即社会保险比较发达的国家，互助保险也没有消亡，而是保持着旺盛的生命力，这说明互助保险在社会保障体系中占重要地位，发挥着社会保险和商业保险不可替代的作用。