保单借款和保单贷款

目前市面上以保险单作为质押物来进行借款的有两种渠道“保单借款”和“保单贷款”，虽然仅一字之差，但其意义完全不一样。人们常常会将‘保单借款’和‘保单贷款’混淆，借款是指客户在保险公司购买了保险后直接向该公司申请借款，完全由保险公司放款，其利率也是由保监会所指定的利率。

而保单贷款则是指客户在银行购买了可申请保单贷款的银保产品，手续到保险公司办理，由银行放款，其利率也是由银行制定。近两年加息频繁，银根一再紧缩，因此与银行合作的‘保单贷款‘比较少。大部分是保单借款。

保单贷款是指投保人以保险合同作为抵押物来向其保险公司贷款的一种借款行为，贷款期限一般不超过半年；保单贷款可以快速变现应急，以解决比较棘手的资金问题；而且在贷款期间不会影响投保人享受保单利益，比如保障、分红等；并不是所有险种都有保单贷款功能，这个具体要看保险合同的规定，一般情况分红保险都具有贷款功能，另外还有一些重大疾病险、终身（定期）寿险也具有贷款功能，具体要看保险合同里有没保单贷款这项说明；保单贷款的利率最高不超过“同期央行颁布的一年期银行贷款利率+2%”，具体利率各家保险公司都有所不同，而且会随着央行对银行贷款利率的调整而变化。