去香港买保险划算么？

香港一直以来被称为“****”，许多内地人士喜欢赴港购买奢侈品、奶粉、黄金。如今，赴港买保险也已经成为了一种新的趋势。近三年，内地赴港购买保险的人数和金额均呈现上升趋势。近日香港立法会保险界议员陈健波称，2012年内地客人支付的保险金占香港新增保险销售的12.8%，而2011年和2010年这一比例分别为9%和4%。

到底是什么原因吸引大陆的人赴港买保险呢？

调查发现，香港保险的低投入高收益是吸引内地居民购买的最大原因。据香港的一位保险代理人介绍，由于香港保险市场竞争十分激烈，价格也相对便宜，在香港买保险的费率仅是内地的1/2，有的甚至是1/3。除了费率外，收益率也是香港保险产品吸引内地居民的一大优势。据悉，目前内地保险产品的预期收益率通常在3%至5%之间，而香港保险企业由于具有更广泛的投资渠道而有望获得高收益。据专业人士介绍，香港险企在世界各地投资回报潜力最大的项目收益率通常高于5%，有时高达10%。是好是坏一般就见高下。

而保障范围广也是其选购香港保险的原因之一。例如，香港的重大疾病险包括除皮肤癌外的38种疾病，而内地最多的险种也仅包括32种。在香港投保医疗险和健康险，在因病住院后，只要有住院发票和医生出具的证明，保险公司便会进行全额赔付，鲜见内地保单中关于医疗品种的限制

既然香港保险那么好，那去香港买保险有什么注意的地方么？

1.保单有效性

如果保单是在香港保险公司所属地签署的，那么其法律效用虽不受中国内地法律保护，但受香港法律承认，属于有效保单。如果是通过境外保险代理人在中国内地签署的保单，则属于“地下保单”范畴，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。因为香港的保险监管机构有规定，如果签单地不在当地，保单无效。

对于在香港当地签署保单的客户，保单虽然有效，但由于与当地的保险代理人多为单线联系，因此，客户取得保单后，应及时与保险公司联系，确认保单是否已经生效。每年缴纳保费时，如果不是通过银行转账，也应与保险公司确认，防止被人私吞保费。

2.汇率风险

虽然目前存在一些保险产品的收益比内地同类产品高，但在香港购买保险，在理赔或给付时使用的是港元，投资者必须考虑汇率风险，因为港元与美元挂钩。如果美元持续贬值，投保人购买的又是长达数十年的长期寿险、医疗险，最终拿回的分红就可能比现在的收益低。

3.理赔问题

因为保单受香港法律管辖，遇到理赔也须亲赴香港。一般来说，目前重大疾病的赔付需指定医院鉴定。如果在香港投保，很可能会被要求去香港鉴定，这对于被保险人而言，也是比较麻烦的。此外，双方因保单发生纠纷须由香港的法庭审理，可能还要请香港律师帮忙，因为内地与香港的法律在措辞、具体条款等很多方面都不一样。而且，诉讼所需材料也和内地不同，内地居民须致电保险公司或保监处咨询具体的索赔手续。

所以综合来看，在香港买保险，还得三思而后行。