赔不赔？责任免除条款很重要

生活中，经常碰到了买了保险但出意外却常常得不到理赔的状况。这多半与买保险时没有仔细阅读保险单内容有关。在保险合同中，承保内容固然重要，但责任免除更加不可忽视。所谓责任免除条款，是指规定保险人不承担赔偿或者给付保险金责任的条款，也称除外责任条款，一般把保险人不负保险责任的事故及损失范围，用列举的形式在保险单中规定下来。出现责任免除条款里的事故，保险公司有权不承担赔偿责任。

一般来说，像故意伤害他人身体、吸食或注射毒品以及违反机动车驾驶规定等因违反法律规定而造成的保险事故，都被认为是免除责任，此外，被保险人故意伤害自己造成的事故，比如自杀，也在责任免除条款之内。

战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱引起的事故，保险公司一般也不予赔偿。核爆炸、核辐射或者核污染以及由此引起的伤害或疾病也不在承保范围内。但地震、风灾、大雪、山崩等自然现象引起的事故损失都可以列入保障范围之内。

大多数情况下，在健康险产品中，被保险人的既往症，即合同生效、复效前已经发生的疾病不在保障范围内。在一些意外险和医疗保险中，由于被保险人潜水、跳伞或者其他探险活动、特技表演而引起的保险事故，以及由于妊娠引起的事故也不在赔偿范围内。另外，健康保险也常常将美容、牙科治疗、牙科手术、牙科保健或非意外事故所导致的外科整形手术列为免责条款。

保险单自成立之日起，往往承担了往后十几年甚至终身的服务承诺，因此也往往非常严谨。消费者在购买保险的时候，一定要认真阅读合同内容，以避免疏漏。这样才能切实维护自己的利益。