人生五个时期的理财建议

从经济独立开始，人生大概可以分为五个周期：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期、退休期。在这五个不同的时期，理财的方式也不同。那么，如何在不同的时期选择适合自己的理财产品呢？

1.单身期：单身期一般持续时间为2——8年，这短时期普遍的特征就是收入较低但是开销较大。在这短时期，理财的主要目的不在于赚多少钱，而在与积累收入和投资经验，为未来的生活打好基础。

专家建议，单身期的理财手段主要是寻找高收入工作并不断累积自己的工作经验，从而达到财富的初步累积。

理财规划建议：单身期金融资产比例为股票或股票型基金60%，混合型30%，债券型基金5%，黄金5%。

2.家庭与事业形成期：这一时期，简单来说就是结婚到生孩子前这一段时间。一般2——5年。这段时期的支出逐步增大，消费压力逐步加重，但同时事业也进入稳定期，伴随而来的是收入的增加。此时，家庭财富的累积也到了一定程度。这一时期的家庭理财可以稍微积极一些，但是要兼顾安全。同时，为家庭成员买适当的保险应该纳入理财计划，以规避可能到来的风险。

理财规划建议：家庭形成期金融资产比例为股票或股票型基金40%，混合型40%，债券型基金10%，黄金10%。

3.家庭与事业成熟期：这一段时间主要是指孩子出生直至完成教育这一时期，一般为18——24年。此时，家庭收入和支出都已经趋向于平稳，但是子女的教育费、父母的赡养费，加上房贷等压力也十分突出。因此，这段时间的家庭理财重点是合理调配家庭支出。由于这一段时间负担较大，保险的需求也会比较大。

理财规划建议：家庭成熟期金融资产比例为股票或股票型基金30%，混合型40%，债券型基金20%，黄金10%。