杭州1月内发生4处火灾 敲响火灾保险警钟

今日9时40分，杭州环城北路与环城东路交叉口一在建楼盘的工地内，一幢2层高的工棚突然发生火灾，将不少工人的财务焚烧殆尽，幸运的是没有造成人员伤亡。本月7日，距离该工地不到1公里的另一处再见楼盘起火;4月26日、29日两天，同样再见的绿城新华园和万象城附近楼盘接连失火。短短一个月，杭州工地接连4次发生火灾，为火灾保险和预防敲响警钟。

杭州1月内发生4处火灾 敲响火灾保险警钟

所谓火灾保险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。火灾保险是一种传统的保险业务，以财产保险为主，主要的保障范围包括：房屋及其他建筑物和附属装修设备;各种机器设备，工具、仪器及生产用具;管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品和特种储备商品;以及各种生活消费资料等。对于某些市场价格变化大、保险金额难以确定、风险较特别的财产物资，如古物、艺术品等，则需要经过特别约定的程序才能承保。各企业、团体及机关单位均可投保火灾保险，个人家庭为了财务安全考虑，也可以投保家庭财产保险。

在实际投保过程中我们会发现，事实上在我国开办的财产保险业务中并没有“火灾保险”这一保险种类，但是事实上，企业财产保险、家庭财产保险、机器损坏保险等都是建立在火灾保险的基础上发展起来的保险险种。目前市场上有火灾保险功能的险种主要有：

财产保险基本险

这一保险，主要是以企业单位、机关团体等的财务为保险标的，

财产保险基本险是火灾保险的主要险种之一，是以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险，除了火灾，财产保险基本险还包括了雷击、爆炸、飞行物体和空中运行物体的坠落造成的财务顺势，以及被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失。

财产保险综合险在使用范围、保险对象等多个方面都与财产保险基本险的保险内容差不多。保障范围包括： 1.火灾、爆炸、雷击;2.暴雨;3.洪水;4.台风;5.暴风;6.龙卷风;7.雪灾;8.雹灾;9.冰凌;10.泥石流;1l.崖崩;12.突发性滑坡;13.地面突然塌陷;14.飞行物体及其他空中运行物体坠落。

家庭财产保险

对普通老百姓来说，这个保险比上述两个保险要熟悉的多。家财险的保障范围包括：1.火灾、爆炸;2.雷击、冰雹、等自然灾害;3.空中运行物体坠落、外界物体倒塌;4.暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌，有些还扩展至民众骚乱、暴动和他人恶意破坏。但是要注意，金银首饰、古玩字画等贵重物品不在家财险的保险范围内。

面对火灾保险，企业和家庭应该如何投保呢?

由于火灾保险能为火灾事故提供较为全面的风险保障，因此在企业的运营过程中，这是一款不得不考虑购买的基本险种。一般来说，只要不是故意纵火导致的火灾，灾后都能得到保险公司的理赔。但是如果因为违规操作或者在部分除外责任中，可能会扣去一定的免赔额或者按照比例赔付。

企业对财务意识的提高，也催生了保险公司对火灾保险的重视。目前很多保险公司都推出了火灾保险，能够对因火灾引起的财产损失进行赔偿。此外，因火灾造成的人员伤亡也会得到保险公司的赔偿。

企业和个人在投保火灾保险的适合，要衡量自己财务的现金价值来确定保额和保费。也就是说，投保的金额不要超过自己房子、家庭财产的总额。这是因为不管是家财险还是火灾保险，都仅根据损失来赔偿，累积赔偿额不能超过损失总额，多买的保险只能浪费。