公务员退休养老金怎么使用和规划

2015年1月14日，国务院办公厅下发《有关行政机关机关事业单位工作员养老保险体制改革的决策》，决策从2014年10月1日逐渐，政府机关工作员养老保险规章制度开展改革创新：政府机关工作员养老保险费由企业和本人一同担负，其交费方法和规范工资待遇等都与公司养老保险方法类似，工作员将依据该方法的执行時间划分“老年人”、“人士”、“新手”，执行不一样的缴纳社保方法。养老金并轨计划方案的发布，代表着公平公正养老服务早已迈开了实际性的一步。可是针对“私企”4000万公务员而言，她们的养老服务方案将产生完全的更改。公务员将不会再依附于过去的养老保险规章制度，这也就规定她们要尽快创建自身的理财产品，整体规划自身的养老服务帐户。

那麼，公务员应当如何整体规划，才可以让自身养老服务安心呢?大家保保险网提议，公务员能够从社会发展养老保险、商业险和投资理财三个层面开展养老规划。

个人社保养老金商业保险：

在我国公司员工每个月由企业和本人依照一定占比(公司缴10%，本人缴8%)交纳养老保险，持续交满十五年，退休后就可以按月领到养老保险金。退居二线职工的养老保险金关键有基本养老金和个人账户养老金构成。其公式计算为：

本人养老金=基本养老金+个人账户养老金。

在其中：

基本养老金=(我省上本年度在岗职工月平均工资×a+自己指数化月均值缴费工资)÷2×缴费年限(含视作缴费年限)×1%。

个人账户养老金=个人账户存储额÷个人账户养老金计发月数

假如一个公务员月工资4000元，交纳29年的个人社保。退休后，他每个月能够领到2600元的养老金(遭受通胀、将来薪酬等要素危害，之后真实领到到的额度要超过2600元)。

自然，2600元的养老金显而易见不足。这就规定公务员在交纳社会发展养老保险以外，也要整体规划商业险，开展平时的投资理财。

选购商业险：

一般来说，退休职工的固定不动日常生活支出关键能够分成生活起居支出和保健医疗支出二项，因此 公务员要尽快提前准备商业服务养老保险和商业服务医保。针对收益一般的公务员而言，大家保保险网提议她们能够尽快选购养老保险，在挑选的情况下，以传统或是两全保险型养老保险为比较有限，保险金额设定为二十万上下，依据自身的经济发展工作能力尽可能减少交费限期，明确适合的交费時间。

自助式投资理财，筹划养老金：

针对一般的公务员而言，能够运用投资理财来解决养老金并轨。那麼，公务员应当怎么理财呢?最关键的方式便是根据目前的存款开展项目投资。

以定投基金为例子，最先提议充足配备金融机构或权益类风险性适度、预估收益较高的商品。可将目前剩下资产以4∶3∶3的方法，分派在按时保本理财商品、偏债型基金及股票基金中，此外每一年能够再填补。此外，提升每个月五百元定投基金，提议60%项目投资偏股型基金定投基金，40%黄金定投。