怎么理财才合适？理财四步走

投资理财，风险和收益永远是成正比的。对于普通家庭来说，一味选择高风险的理财方式过于冒险，最好的办法是组合投资。组合投资可以有效降低风险，同时提高收益，这就是鸡蛋不放在一个篮子里的道理。大家保保险网理财专家提醒：掌握以下4个步骤，可以帮助消费者实现家庭财产配置。

1.梳理资产负债情况、收入支出情况:

做家庭资产配置前，首先要明白自己的财务状况，这里主要包括树立负资产和分析收支情况两方面。这样就可以明确目前自己有多少本钱，未来的增长幅度有多大，确定自己的缺口等。

2.确立理财目标，明确每个目标所需金额，以及需要在多久之内实现：

理财目标就是投资赚的钱要用来干什么。比如有的家庭是为了买房，有的是为了给孩子留学等等，这些都是理财的目标。关于理财目标需要多少钱来实现，可以按照以下表格来对照。

理财目标决定了资产组合要满足的条件。具体来说：

理财收益目标金额决定需要达到的投资收益水平;

实现目标所需时间决定了理财方式对资金流动性的要求;

风险承受力和钱的用途则决定了投资组合的风险范围。

3.根据理财目标配置对应的资产种类：

实现这一步的前提是要清楚各类资产的收益、风险、流动性等特征。比如：现金和活期存款基本可以看作无风险、无收益并且流动性最强的资产;定存、国债、货币基金属于收益偏低，风险偏低的资产，其中货币基金的流动性又高于定存和国债;股票就属于高风险高收益的资产，流动性比较强;房产无疑是流动性最差的，至于风险收益则要依据大环境来判断。

清楚了各项投资品的风险收益特征，再对照第2步里制定的理财目标，看看是否合理。比如说：理财目标清单里最后一栏是该目标是否必须实现。她理财建议，对于必须实现的目标，就要求至少有一定的低风险投资来确保一部分本金不受威胁，从而不影响这些目标的达成。而对于一些可有可无，或者是延迟实现也可以接受的目标，则可以对应一些偏高风险的投资。

4.制定一个投资组合的预期收益率目标：

在确定了资产组合中各项资产配比之后，可以根据各项投资的预估收益率计算出整个投资组合的预期收益水平。

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