五险一金具体指哪些 和商业保险的主要区别在哪

最近五险一金政策改革，商业保险崛起，很多朋友们都会有这样一个疑问：有了五险一金还需要商业保险吗？然而要选择一份好保险，首先要了解五险一金是社会保险和住房公积金的统称，五险即养老险，医疗险，失业险，工伤险和生育险。社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分，那么商业保险与社保的区别在哪呢：

 一是经营主体不同：人身保险的经营主休必须是商业保险公司。社保保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管。

二是行为依据不同：人身保险是依合同实施的民事行为，保险关系的建立是以保险合同的形式体现，而社会保险则是依法实施的政府行为，享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。

三是实施方式不同：人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，而社会保险则具有强制实施的特点，凡是社会保险法律规定范围内的社会成员，必须一律参加，没有选择余地。

四是适用的原则不同：商业保险强调的是“个人公平”原则，而社会保险因其与政府的社会经济目标相联系，以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。

五是保障功能不同：商业保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。而社会保险的保障目标是通过社会保险金的支付保障生存需要，保障水平相对较低。 

六是保费负担不同：付保险费是商业保险投保人应尽的基本义务，收费标准一般较高，而社会保险的保障费通常是个人、企业和政府三方共同负担的。至于各方的负担比例，则因项目不同、经济承担能力不同而各异。 

社保有社保的优势，购买商业保险也有购买商业保险的原因，二者相辅相成。总体来说，社保和商业保险要相互搭配，一个作为基础，一个作为完善。就像一个小区的保安，就是社保，保障全小区，但保障的能力有限，每家每户的防盗门就是商业保险，保障力度更强，更专。