中年女性购买重疾险，选分红型还是消费型？

许多人买保险，一方面既想有保障，另一方面又怕亏。虽说，保险公司不是慈善家，但是客户就是上帝，考虑用户体验还是需要的。这也是推动分红型重疾险面市的原因之一。那么分红型重疾险真的是最优选吗？还真不一定。

咨询内容：我妈妈今年四十五岁想买重大医疗保险，能买分红那种的吗?一年交一千元，能保多少钱呢?

咨询网友：joli(郑州)

专家解答：

郑州中国人寿 赵琳

你好!你妈妈有社保吗?如果没有，建议先办上社保，社保能报销一小部分疾病和意外伤害(车祸、工伤除外)的住院费用。如果是城市户口，可以办城镇居民医疗保险，一年交150或180元，一年能报销2.5万或6万;如果是农村户口,可以办新型农村合作医疗保险，上网能查到这两种社保的具体规定。

因为社保报销起点高、报销比例低，万一得了大病家庭还是负担不起，所以只要经济条件许可，人人都需要再买适当保额的商业重大疾病保险。商业重疾险不是报销而是给付，在确诊初患大病时一次性地给所保金额，同时免交后期保费。商业重疾险有保到70岁的、有保到80岁的、有保终身的，有返还型的、有消费型的，有分红的附加险、有不分红的主险，像你妈这样的年龄，一年交1000元最多只能有3万风险保额，显然不够用，但保了总比不保强。

如果生活在城市，拥护的交通、紧张的生活节奏，又使我们处在车祸等重大意外伤害风险之中，所以，消费型的意外伤害卡单也已经成了生活必须品。

这两项必备险种的投保预算，不要超出家庭年收入的15%。买保险交费太少了保额不够用，交费太多了会影响正常的生活质量，为了帮你妈选择合适的保险，希望你提供以下情况：你妈妈的职业、有无社保、家庭年收入等。

北京平安人寿 王英

您妈妈有社保吗。做什么工作的，如果是农村户口建议上农村合作医疗，商业保险补充意外附加意外医疗附加住院医疗。不知道你说的是重大疾病保险还是住院医疗保险。重大疾病一般都是附加险，是没有分红的，主险分红，但是根据您母亲的年龄 1000的保费支出保额不会太高，杯水车薪解决不了什么问题。但是有总比没有好，建议选择纯保障的重大疾病保险，不带分红的。

分红型重疾险，究竟有没有它的好处，或是有没有适合它的人群，也许有。但是，可以很清楚看出来的是，对于一般的家庭，需要做财务风险的对冲，显然分红型重疾险并不是最优的险种。