小孩买意外险好吗？不理解的看这里

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保障对象：刚2岁小孩，父母想为他投保少儿保险，想要了解小孩办什么保险好，买教育金要注意什么。

1.注重孩子，忽视家长。

家长通常会将孩子放在家庭消费的首位，在购买保险时也是一样，但是他们却容易忽视，家长的稳定的收入才是孩子未来幸福生活的基础。如果家长发生意外，那么即使购买过儿童保险计划，也会因为无法积蓄缴费而打了水漂。所以，在选购教育金产品的时候，投保人一定要选择具有"保费豁免"功能的产品，也就是说如果投保人发生意外，保险公司可以豁免之后的保费，且保证继续有效。

2.早缴费早返还。

所有的投资者都是一样的，希望能够早一天获得返还利益，但是对于选购教育金产品的消费者而言，切不可有这种想法。因为购买教育金产品的初衷就是在于为将来孩子教育经费提前做准备，同时也是为了减轻将来的压力。然而市场上一些购买两三年后就可以立刻得到返还的产品，其问题就在于资金很难做到"专款专用"，往往所得到的返还不会用于孩子的学费。而等到孩子进入高中或大学后，每年学费高昂之时，往往三年一次的返还就显得杯水车薪了。

3.趸缴型优于期缴型。

的家长很早就为孩子准备了一笔念书的经费，并且一股脑地投入教育金产品。这种方法其实不可取!普通教育金产品挂钩的是分红型获利方式，其收益率较低，即使加上固定收益率，一般年收益也在5%以下。假设家长为孩子准备了10万元资金，倒不如每年支付5000元保费，其他资金用于高收益投资，这样在获得教育经费保证的前提下，还可以获得更高收益，且规避了一定的风险。

4.过度追求领取灵活性。

教育金产生的意义之一就在于帮助没有坚定存款毅力的父母提前为孩子未来做规划，半强制性的缴费模式就是为了保证这部分资金不被消耗在其他方面。如果产品灵活性较高，就难以保证父母不会"挪用"这笔资金，这也使得之前的努力前功尽弃。

5.教育金返还缺乏针对性。

由于现在我国实行的是九年制义务教育，只要不是私立小学和初中，其费用还是可以接受的。相比之下，每年递增的大学费用，以及越来越多的留学热潮，使得孩子进入18岁之后的教育费用压力越来越大。而且，返还得越早，账户中的资金就越少，可以为以后做累积的资本也越少，那么进入大学后可以获得的返还也会相应减少。所以，对于大多数家庭而言，集中资金主要为大学费用做准备才是选购教育金产品时的正确理念。至于高中甚至是初中、小学的教育金费用，则完全可以根据自身条件来确定，家庭条件越是宽裕，选择返还的时间点就可以越早。

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