少儿除了医保外，还需要什么商业保险？

“父母之爱子，则为之计长远。”从孩子呱呱坠地，许多家长就希望孩子成长过程中的每一环节都有所保障。然面对种类繁多的保险，许多父母不知该如何选择。

客户资料

儿子3岁多，作为爸爸，西安的张先生想给他买份保险，但不知买什么样的，哪种比较好。孩子有社保，张先生每年只能预支2000元左右给孩子交保费。不知道平安鑫祥重疾组合这款保险对孩子来说合不合适。

专家分析

平安鑫祥保险保障组合分析：属于定期类保障产品，可以根据您的需要进行选择保险期间，一般情况下：保障类产品选择的时间较长一些为最好，这款产品的最长保障期限是至65岁，也就是说65岁满期给付双倍保障+分红，保险责任终止。这款保障类产品属于多倍赔付型保险，在有风险发生时，人身保障和重疾保障赔付比例较高。如果您需要一款这样高倍综合类保险，可以选择平安鑫祥，但相对比较单一，因为现阶段家长考虑较多的是为子女在未来留存一笔可以支配的资金，在目前房产、股市均含风险的情况下，投资型保险具有保值增值的功能。

给孩子购买保险，建议不要针对某一款保险产品而买保险，鑫祥属于一款定期保障型产品，有其一定的适应人群来购买，但针对于孩子，建议选择以医疗、意外、教育金储备为主的保险产品。

1、除了社保外，建议年交110元给孩子在购买一张医疗卡，每年住院医疗最高可报销8万-10万，意外伤害3万，意外医疗5000元，非常的人性化。

2、建议选择一款带有教育金储备的产品，年交2000元，若选择15年或者20年交，大概可以保障8万的保额，额外附加10万重大疾病，孩子教育金领取时，可以对孩子上学起到一定补充作用。

小孩产品的购买顺序为：意外+医疗+重疾+教育，另家庭收入的10%-20%可以用来购买保险。

建议：孩子要从两个方面考虑，一是孩子的医疗问题，建议花150元，给孩子购买一张医疗卡，每年住院医疗最高10万元，意外伤害3万元，意外门急诊5000元，重疾10000元，非常人性化，重疾最好是附加的，二是孩子的创业金：通胀带给我们的启示放在银行跑不赢CPI，创业金如果能够做到专款专用，且能抵御通货膨胀，增值保值最好!建议选择短期交费，零存整取的保险产品，没有风险，双倍返还可做创业金，这样不但能保证收益，而且具有高额保障功能，真正达到保障兼储蓄的目的，另有金帐户可以随存随取，日计息，月复利，可以存一部分，教育金就有了，保障+教育金+创业金为一体的，您愿意了解吗?大人的担忧全解决了。

孩子是父母一生最重要的牵挂，希望永远守护着他们，让他们的成长充满欢乐、远离痛苦。建议大家为儿童购买保险时结合家庭情况和孩子成长所需，不断更新产品或增加保额。同时，在为孩子规划保险配置之前，也别忘了给自己添一份保障！