理财时要注意什么？给女士的四个理财建议

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30岁的邹女士拥有一个三口之家，她和丈夫工作收入都较稳定，小孩5周岁。家庭年收入20万元左右，支出在10万元左右。拥有私家车1辆，160平方米住房一套，存款20万元左右，股票投资10万元，艺术品投资20万元，无负债。

一次性购买了少量医疗保险。她希望对家庭收入进行合理分配，并将节余进行有效投资。

一、教育规划。根据现在城里孩子教育费用，大学50000元左右，按每年学费增长率4%计算，到时需87000元。在投资回报率为6%的情况下，今后14年每月支出340元为孩子的大学费用。

二、保险规划。保险支出应占收入的10%左右，建议邹女士以此比例选择保险种类。在意外险之外，可选择一些每年分红的万能型投资寿险产品，也可选择期交型的保险产品，每年既获得稳定的收益，又兼具保险保障职能。

三、投资规划。邹女士的投资结构应减少股票、银行存款及艺术品方面的投资，增加基金投资及理财产品投资，建议保留5万元的应急准备金，其余可以投资理财产品。

四、退休规划。虽然邹女士离退休还有较长时间，但建议可以考虑准备养老基金。每年投入4万元左右，可以使退休后收支平衡，考虑分红型保险产品或债券型基金。

那么，邹女士应该合理应用那些理财工具?胡凯认为，由于基金定期定额投资方式具备风险较低、长期收益可观的优点，可以作为主要的理财工具，邹女士可以选择一些过往业绩较好的基金，并采取三年以上的投资期限，可以有效规避风险。另外，在股市持续走牛的情况下，一些大型券商的理财产品也值得关注。

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