加息周期下如何选择分红养老险？新型寿险功效更强

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为了规避寿命过长而养老储蓄不足的问题，商业养老保险以其低风险、量身定制的特点为未来养老提供了较佳选择。那么，加息周期下如何选择分红险?

新型寿险

平安人寿重庆分公司副总经理认为，保险产品在提供基本保障外，新型寿险理财产品也同样具有抵御负利率和抗通胀功能，比如分红险、万能险和投连险。分红险由于它的产品特性，决定着保险公司不会把分红型险种的资金用于高风险投资，定期存款和债券通常是这类产品的投资主体，不论加息还是减息都不会改变这类险种的投资大方向;万能险在提供可调整的保障额度的同时，红利分配也显得更加积极灵活，可有效规避通货膨胀的风险，浮动利率主要受调息周期影响上下浮动，同时也部分反映各保险公司的投资收益水平。

股市震荡

分红险可长期持有公开数据显示，2010年，在投连险、万能险保费下降的情况下，分红险占比不断加大，多家公司分红险保费占比超过80%，有些保险公司的分红险占比甚至达到90%以上。

平安人寿重庆分公司副总经理表示，分红险仍将是2011年最受客户青睐的寿险产品。分红险产品主要投资于与利率相关的产品，如债券、银行协议存款、大型基建项目等，投资风格较为稳健。通胀预期下，一旦加息，债券收益走高，将提高分红险的投资回报。从去年分红险的年度收益看，目前保险业整体的分红收益保持在一个较高的水平，有的产品甚至高于银行存款利率，个别投资优秀的保险公司或会更高。这意味着不论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同或相对较高的回报率，跑赢CPI的机率比较大。

平安人寿重庆分公司副总经理表示，在保险产品选择上，建议投资者还是要先在满足保障需求的情况下再考虑投资、养老的需求。一般的工薪阶层最好是选择10年、20年缴费期的分红险产品。而经济条件较好的市民，建议选择5年期缴费的分红险产品。

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