什么是投资连结型养老险?投资连结型养老险有哪些特点

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什么叫投资连结型养老险? 简单说就是您把钱存在保险公司，保险公司通过购买基金、股票、债券等投资方式为您获得收益，同时您可以获得一些保障，例如意外、重大疾病、养老等。

养老险具投资特性

养老年金保险产品与普通的保险产品不同，其带有很强的投资特性。所以，将此类保险产品设计成为投资连结型，或将更能获得投保人的青睐。

对于个人而言，由于养老保险金是在退休后才提取使用的，所以在年轻的时候并不急需使用养老保险金，这时养老保险金风险承受能力较高，个人可以利用这个宝贵的机会获得中长期较高的收益率。而在临近退休之前的5年内，个人应该使用比较保守的投资策略，保护已经取得的投资成果不受损害。

一般来说，投资连结险都会提供风险程度不同的投资账户供客户选择。如平安保险“聚富年年”为客户提供了稳健安全型的“平安货币投资账户”、稳健平衡型的“平安发展投资账户”以及积极进取型的“平安基金投资账户”“平安精选权益投资账户”。客户可以根据自己的风险偏好，灵活选择一个或多个投资账户。与此同时，客户可选择搭配附加险，享受终身寿险和健康险双重保障，以及多种重大疾病提前给付。

这样，投保人可以在年轻时选择进取型的账户，临近退休时则选择稳健安全型账户。这是比较正确的投资策略安排，既可以获得可观的收益，又能保住投资成果。

但也不容忽视的是，由于目前国内养老保险业务刚刚起步，很多企业和员工个人都缺乏正确的投资知识，有的时候过分追求安全，将基金全部放入低风险投资组合，有的时候又过分追求收益，盲目投入到高风险投资组合。

监管层已经考虑到了这个问题，并已作出规定，对于投保人或受益人具有投资选择权的养老保险产品，在合同约定开始领取的前5年内，保险公司不得向其推荐高风险投资组合;如果个人自愿并坚持选择高风险投资组合的，保险公司应向其书面提示投资风险，投保人或受益人应在高风险投资组合提示书上签字确认。

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