需要5岁前投保少儿教育金保险吗？看这里

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现在，很多家庭都是月光族、年光族，困惑且不知如何是好，的确需要科学规划。从大方向而言，一般应按年收入的“4321”来分配，即投资创富占40%，比如股票、外汇、基金、房产等;消费占30%，比如衣食住行，用于生活质量;储蓄占20%，用于家庭日常的应急储备，以备不时之需;保障占10%。这是一种长远的财务安排，是对生活的负责和保障，比如意外、重疾、身故等重大风险的发生，避免对家庭经济产生重创。

【家庭理财案例】

张太太，28岁，工程师，单位为其购买了五险一金，自己另外买了份人寿保险，丈夫从事销售工作，除单位购买的五险一金外，两人另购有意外保险作为一定的保障，两人每月工资都是5000元，幸福的小两口现以公积金贷款的方式购置了一套价值50万元商业住房，贷款7万，月供600元。目前，家庭现有现金及银行存款95000元，投资类金融资产10000元。

【理财目标】

张太太表示，打算近两年要小孩，准备孩子的教育费用支出，为老公增加保险，提高家庭保障，另外，还想买一套小户型，便于赡养父母。

理财专家表示，张太太家庭财务状况良好，虽有7万元的贷款负债，但每月600元的房贷支出对家庭压力不大。夫妻俩生活比较节俭，每月开支共计900元，拥有较高的结余比率。但家庭流动资金相对较多，在保证日常开支的同时，也损失了一定的投资收益;夫妻俩都投保了意外保险，但家庭保障仍显不足，需要补充完善。年轻的小家庭，正处于事业、家庭起步阶段，需要整体规划让各个目标逐步实现。

【保险规划】

专家建议，在五险一金的基础上，家庭为夫妻俩投保了意外伤害保险，张太太之前也为自己购买了人寿保险，但家庭保障仍显不足。建议以丈夫为主要投保对象，为丈夫增加重大疾病保险以及附加住院医疗险，为张太太增加女性疾病保险及住院保险，未来新生命的诞生，孩子成长教育金将成为家庭的一项较大开支，建议夫妻俩尽早规划。全面的意外、健康保障对于子女的茁壮成长极为重要，保险规划师建议，在为孩子购买少儿险时，应该首先考虑意外医疗保险和重大疾病保险。

另外，专家表示，购买教育金类少儿保险即是一个安全稳妥的渠道。用保险计划积累教育金更具规划性，定时缴费，按时领取，有力地保证“专款专用”，而且，教育金保险还具有“豁免优势”。即使父母失去了经济能力，孩子的保障依然不会受到影响，解除了父母的后顾之忧。此外，购买“教育金”险种后，原本的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种则可以作为“附加险”购买，还能享受较低的价格。

专家表示，儿童教育金保险在孩子5岁前投保最为合适。投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。

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