分红方式不同收益不同，大家懂了吗？

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继太平洋寿险、新华人寿和泰康人寿向保险受益人派发红利后，平安人寿也宣布派发红利礼包。在股市动荡拖累投连险收益的情况下，保险公司集中派发红利的现象受到关注。不少市民向本报咨询如何选择分红险，分红险是如何派发红利的，分红收益是否有保障等等，记者就有关问题采访了保险业有关专家。

保额分红适合长期投资

保额分红又称英式分红，如新华人寿采取了保额分红的方式，保额分红就是按照保额的额度进行分红，一般将公司"全部盈余"的70%分给保险收益人。

红利具体派发方式是将当期红利增加到现有保额基础之上，采取复利递增。

采取保额分红的方式，实际上是将保险公司通过经营运作产生的红利收益，为投保人再购买一个保额，投保人在保障期内无需核保、申请增加保额，便可以实现保额的递增，不断增加保障。有关专家认为，保额分红可以伴随年龄的增长自动提高风险防御能力，符合人类生命周期规律，可以有效缓解通胀带来的资产缩水问题，此外，由于以复利形式进行累积，长期累积收益将会相当可观。

不过，保额分红一旦增加到保额上，将不能调整，如果支取相应红利，将按退保处理，灵活性较差，因此保额分红适合长期投资，保额分红的红利收益将在合同终止或退保时一次性以现金方式体现出来。

现金分红灵活性强

现金分红又称美式分红、保费分红，以所缴保费为基础进行分红，如中国人寿、泰康人寿都采取现金分红的方式，现金分红的领取方式包括现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。

累计生息是将红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上;如果投保人需要支取现金，可向保险公司申请领;购买缴清增额保险分红方式则是依据被保险人的当时年龄，用红利作为趸缴保费，按相同的合同条件增加保险金额。与保额分红增加保险金额不同的是，随着投保人年龄的增加，现金分红同样金额的红利可以购买到的保额将逐步降低，有的产品在投保人60周岁后就不允许购买了。

如果投保人看重分红的流动性，需要提取分红变现，可选择现金分红的形式。

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