如何买分红险？警惕分红型保险的“陷阱”

保险网是一家成立多年的互联网保险平台。众多保险公司优质产品，为您省去层层代理中介等环节，让您投保不花冤枉钱。

在个人理财没有能力、精力的今天，又请不起专业的理财服务（也无从判断它是不是真的专业尽心）

分红型保险好像是一个不错的选择，又能理财，又能起到保险的作用。。。。。。。。

国人一般喜欢一举两得，于是纷纷在保险业务员的游说（没有意外，能分红；有了意外，能赔偿）之下，办理了。。。。

其实，正是这个“一举两得”，使得不厚道的保险公司可以利用国人只知道定性分析不知道定量分析的普遍素质而让顾客上了“陷阱”！

陷阱带引号，是因为保险公司可以说自己从来没有说过一句谎话。但是关键的数据它不一定告诉你！

看下面这个例子就很清楚了：

我找到工作了！——家人如果定性分析，是好事啊！

月工资900元！——有数据了，定量分析一下：离深圳的最低工资850元这么近，显然是最低档的工作了，还能高兴得起来吗？

显然，如果没有这个数据，家人显然就要空欢喜了！而第一句话显然也不是谎言！

好，下面就好好分析一下这种分红型保险的“陷阱”究竟在哪里。

这种保险一般是这样的：

顾客每年交a元，交满b元（显然需要c年,c=b/a），每年返回分红d元（这个d是随国家的经济景气程度变化的，一般不会保证多少比例）

c年前出现意外（死亡），则赔偿e元（保单终止），c年以后出现意外（死亡），则赔偿f元（保单终止）。

这里，显然就漏掉了另外的2种保单终止情况的处理办法：

1、c年前的某一个时间，顾客中止交钱，顾客能否收回以往所交的钱，是按什么比例收回；

2、c年后的某一个时间，顾客中止等待（否则，需要等到自然或意外死亡，家人才能得到这f元），顾客能否收回以往所交的钱，是按什

比例收回。

结果，顾客提出提前中止时，保险公司才具体告诉你，现在你只能按某个低得无法相信的比例收回以往所交的钱！

办理之前，保险公司一般不会明确告诉你这个比例，甚至都不提如果提前中止会怎么办

最多只会告诉你，办这种保险提前中止是很吃亏的，然后告诉你要办就要长期、永远（直到死亡）的坚持。。。。。

有些保险还故意设了一个时间点，过了这个时间点，可以随时取钱退出！

这样好像顾客更放心了，过了这个时间点要取钱退出，应该没有任何违约了。

违约要吃亏，顾客都是能理解的，不违约，应该吃亏更少——提前退出，的确影响了保险公司的资金计划

一般人理解的吃亏是利息没有了，分红没有了，“本金”应该总能返回吧。。。。。。。

其实，很可能只能返回“本金”里的一部分（这也定性了，定量的讲，可能是70%到30%）

往往顾客交了若干年，想提前退了，才会知道这个比例的数字！这时候，往往就有一种上当受骗的感觉：

我利息不要了，分红也不要了，还不行，连“本金”都要不全了！这哪里是能退出，根本就是无法“全身而退”嘛！！

如果这样定性的讲，保险公司一定就成了大骗子了！

定性分析就是这样的极端，刚才是把分红型保险当成是好事，现在又把分红型保险当成是坏事了！

其实，保险公司是不是大骗子，也取决于提前中止时到底能返回所交“本金”的比例数字，以及赔偿金e和f相对于“本金”的比例数字。

就像“我找到月工资900元的工作了”和“我找到月工资9000元的工作了”，

定性分析都是找到工作了，是好事；但是定量分析才知道前一个其实是坏事，后一个才是好事。

上面的本金为什么都带引号呢？看了下面的分析就知道了。

其实，这是2件截然不同的事情，被保险公司混在一起了，才能让顾客走极端，也不排除有保险公司故意浑水摸鱼。

事情1是：每年交a1元作为投资理财，享受分红和退出后的本金加利息（理论上也有赔本的可能，如果经济环境特别差）

事情2是：每年交a2元买意外保险，万一有意外，能获赔e元或f元（有些这2个金额是相同的），但是如果没有意外，就算白送给保险公司了（有点赌的性质）

所以，前面的本金为什么都带引号呢？就是因为真正的本金应该是a1积累出来的金额，而不是a（a1+a2才等于a）。

所以，关键是看这个分红型保险的a2是怎么定的！

如果定的很高，保险公司是奸商，这个险种对你就是陷阱！你还远远不如把钱分2份，1份作为投资理财，1份作为买意外保险；

如果是比较低的，保险公司是本份的，也是值得信赖。

中国银保监会网销许可保险销售平台。保险网涵盖儿童保险、成人保险、重疾保险、医疗保险、意外保险、儿童教育金等众多保险公司优质产品。保险网提供理赔服务，极速安心理赔，理赔速度更快，质量更优。有任何问题可以来这里哟~