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今年第一个台风“鲸鱼”虽然没有带来特大暴雨,但去年超强台风“威马逊”仍让不少人心有余悸。面对海南夏季台风、暴雨等自然灾害,每年都有居民因为下雨家中进水而蒙受损失,尤其是一些家用电器和家具更怕“水灾”。我省保险业相关专家表示,若要转移财产风险,购买合适的家财险是一种有效手段。
现状:投保率自“威马逊”后小幅增长
“家财险是什么?”“没有想过财产安全这方面的问题,长这么大从来没有发生过家里被盗的情况,这种险用到的几率不大吧?”这是记者在采访中最常听到的回答。在随机采访的过程中,不少海口市民对家财险能够给财产提供保护并不是十分感兴趣,大部分都认为家庭财产出现丢失被偷的几率很小,为此多花一笔钱去买保险没有必要。
平安保险公司海口分公司的销售人员告诉记者,平时在卖保险时涉及到人身安全的寿险和车险,问津和购买的人会比较多,但对于家财险,部分海口市民还是在去年超强台风“威马逊”造成损失后,才了解并购买的。因此投保率也是自“威马逊”后有小幅增长,但大部分消费者对与此险不感兴趣。
浏览多家保险公司的官网后发现,各公司的家财险保障范围大同小异,由于台风、火灾、雷击、飞行物体坠落等造成的财产损失基本都涵盖在内。
平安保险销售人员告诉记者,一听到家财险,大部分客户就以为该险种只保障被盗的财产。但其实像火灾、台风、泥石流等原因造成的房屋损失、房屋装修、室内财产等等都在家财险保障的范围内。部分保险公司还提供对在家里的家电、金银首饰等物品的盗抢,以及家里电器因电压异常引起的损毁等附加险保障。
据该销售人员介绍,此险种的投保人未必一定是房主,租房客同样可以为自己的家电产品投保。“无论是买房自住、出租房屋还是租房居住都可以投保家财险。该险主要针对居住房屋以及内部财产的保险,与房屋是否为居住人所有没有关系。”
建议:购买前需分清主险与附加险
与动辄几千元保费的人身保险和机动车辆保险比起来,家财险相对便宜。通常来说,每年100元的保费就可以得到20万元的保障。以平安保险公司的“家财宝”综合保障计划为例,该产品为业主提供地震、台风、暴雨、火灾、洪水等灾害导致的房屋及其附属设备等基本保障,保费为100元/年。
值得注意的是,遭贼窃虽然也是意外事件,但是在该款家财险产品中,由盗抢造成的室内财产损失和现金、金银珠宝损失都属于附加险,需要额外购买。此外,同样为附加保障的还包括家用电器用电安全损失、管道破裂及水渍造成损失、第三者责任、地震造成房屋及附属设施损失、地震造成室内财产损失等。
保险专家建议消费者在投保家财险时,除了需要注意看清主险和附加险各自的保障范围,还要注意某些保障是有绝对免赔额的。比如某家公司推出的家财险中的附加险“附加盗抢综合险”中规定,便携式家电部分保额为附加盗抢综合险保额的20%,现金、金银珠宝、首饰、手表部分保额为10%;而另一家保险公司的家财险中则规定便携式家电、现金及贵重物品等占到保额的50%,并不是全额赔付。
换句话说,并不是买了家财险,就一切损失都能由保险公司来赔偿。具体怎么补偿,还是要以客户和保险公司约定的合同为准。
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