双白领家庭财产保险该怎么买？有哪些需要注意

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双白领家庭是目前典型的中等收入家庭，国家统计局调查显示，这些家庭正面临消费结构的转型，即由温饱型消费向休闲型、享受型、安全型和发展型方向发展。其中，安全型指他们愿意在各类保险方面扩大支出的比重。

双白领家庭投保险支出模式

家庭资料：

丈夫：光辉，32岁，金融企业IT部门主管，年收入20万元左右

妻子：阿玲，29岁，跨国公司市场部高级职员，年收入12万元左右

夫妻俩所在的公司，都为他们办理了社会保险，阿玲所在的公司还为她办理了一份补充养老保险。

光辉担任IT部门主管，每天工作10小时左右；压力较大，希望在医疗保险方面有所加强；阿玲则需要经常在国内出差，偶尔也要赴国外的公司总部，希望在意外保险方面有所加强。目前每月还车贷、房贷共5000元，其它各类消费支出每月6000元。光辉希望在5年以后再购置一套大的住房，现有的房子让外地的父母住。

方案：保险填补最大风险

光辉作为IT部门主管，平时工作繁忙，是家庭收入的重要支柱，因此首先应考虑健康保险。阿玲作为市场部的高级职员，经常出差，在意外风险方面要加以侧重。作为30岁左右的年轻夫妇，接下来将面临生育问题，所以，阿玲的健康保障方面也应做相应的补充。在此，我们为光辉推荐以终身寿险、定期寿险和终身医疗险为主险的产品组合，附加以重大疾病、长期伤残及每日住院补贴。

其中终身医疗保险不仅有每日住院补贴和手术费用的报销，在同种情况下还可重复理赔；附加长期伤残保险的功能是，如因意外导致二级伤残，可获得3000元/月和2万元/年的赔付；因疾病导致的伤残可获得2万元/年的赔付，直至终身。

阿玲的保险计划是以意外险、定期寿险和重大疾病险为主险的产品组合，附加以长期伤残收入保障保险、意外伤害医疗综合型保险和每日住院补贴保险为补充。

寿险灵活理财

但考虑到两人实际需求不一，故在保额方面有所区别。光辉投保50万元保额，阿玲20万元保额。

阿玲的意外保障，建议可采取综合的方法，平时每年购买一年期意外险，获得一个固定的意外保障额度。另外，临到出行时，再购买短期的航空人身意外或旅行意外险，来增加保障额度。

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