寿险的强制储蓄性，买还是不买？

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如果你突然间需要一笔资金，你知道怎样利用你手上的保单来度过难关吗?你还知道保单的其它功能吗？

寿险的强制储蓄性

储蓄性是人寿保险的突出特点之一，投保人寿保险以后，如果未能按期缴纳保险费，则保险合同将中止，若想退保，所退的现金价值又远远比所交保费低，所以迫使投保人缴纳保费列为家庭预算的一部分，按期缴纳，无形中含有一种强制储蓄的性质。

寿险的投资功能

人寿保险合同大多是长期合同，由于长期寿险采用的“均衡费率”，即投保人在保险合同订立的早期，所缴纳的保险费高于应缴纳的“自然保费”。因此，经过一段时期，每张保险单都会产生一定金额的责任准备金，寿险公司为了保证未来的偿付能力，必须通过有效的资金运用来保证这部分资金的保值和增值。所以，人寿保险对个人和家庭而言，更是一种安全可靠的投资手段，尤其是投资性保险，不仅具有人身保障的功能，还具有更强的投资功能。

最好的资产保全工具

人寿保险的保单是受法律保护的，任何单位和个人都不能干涉受益人的权利。如果

某人做生意时产生经济纠纷，对方要求法院对其做诉讼保全时。某人的所有财产，除了人寿保险的保单外，都将被法院冻结。虽然银行账户有钱却不能用。这时，他就可以拿保单的现金价值来向保险公司贷款，以作应急之用。

人寿保险的税务筹划功能

我国的《个人所得税法》、《继承法》等，均规定了人寿保险的受益金不予征税。发生继承时，也不会作为一般财产分配，而要按保单指定的受益顺序和比例受益。人寿保险是唯一的能够满足在人身故时引致大量现金需求的金融工具。以后，遗产税若开征，便可通过人寿保险的受益金，去缴纳遗产税。从而继承到父母遗留下来的巨额财产，而不会再被政府拿去拍卖。

寿险的保单质押贷款功能

保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。目前，我国存在两种情况：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款于借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。

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