重疾险买之前要搞明白哪些问题？看这里

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重疾险是指一旦专业医生确诊你得的病在重疾险理赔范围，保险公司立即赔付你一笔钱，如果是预支赔偿，重疾险保单还会继续生效，如果是保额全部支付给你，重疾险保单合约结束，如果是多次理赔的重疾险，保单继续生效，香港保险有高达理赔7次的重疾险。

1 重疾到底是怎么定义的？

重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：

①病情严重：会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；

②治疗费用巨大：此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；

③不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

所以，和我们通常意义所理解的疾病并不是一个概念。

重疾险是指一旦专业医生确诊你得的病在重疾险理赔范围，保险公司立即赔付你一笔钱，如果是预支赔偿，重疾险保单还会继续生效，如果是保额全部支付给你，重疾险保单合约结束，如果是多次理赔的重疾险，保单继续生效，香港保险有高达理赔7次的重疾险。这里的专业医生必须保险公司认可的医院工作。重疾的理赔范围和定义，香港保险和国内保险区别比较大，香港赔，内地不赔的情况不少。

即使香港各家公司的重疾险中重大疾病的理赔范围和定义也是有差异的，英国保诚和友邦的重疾定义宽泛，宏利的重疾理赔范围更广，安盛重疾搭配更自由，英国保诚的重疾性价比高。

2 癌症和白血病属于重大疾病么？

当然，癌症就是重大疾病定义里面的第一种疾病，即恶性肿瘤。用一个公式表示：重大疾病=癌症+其他重疾（N种）。由此也可以推断出，单纯的防癌险肯定比重疾险便宜对吧？随着年龄越大，重疾险的保费越贵，所以老年人可以考虑购买单纯的防癌险。白血病俗称血癌，是血液系统的恶性肿瘤，所以，自然属于重大疾病范畴。

3 原位癌为啥不属于癌症？

“原位癌”又称作“上皮内癌”，指的是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。香港的重疾险，都会有原位癌的预支赔偿1次或2次，20%—50%的基本保额。原位癌包括的种类有：肺、鼻咽、胃及食道、大肠及直肠、阴茎、睾丸、泌尿道、子宫颈、输卵管、卵巢、子宫及阴道等等。原位癌预支赔偿是香港重疾险的优势。

4 免体检上限是怎么回事？

免体检上限是各家公司根据自己的风险承受能力制定的风险容忍度，各家公司之间不尽相同。比方A公司规定你买60万重疾险不用体检，但是B公司可能50万就要体检。当然，越年轻免体检的上限越高，这个规则大家基本是通用的。一般来说，40岁是个坎儿，可能39岁时买60万不用体检，但是一过40，可能过30万就要体检甚至不卖了。你说我嫌麻烦不想体检，又觉得50万不够，怎么办？推荐来香港购买重疾险，免体检上限是内地的几倍，保费便宜，保障范围广。

当然，如果你有重大疾病史，本着最高诚信原则，请如实向你的理财顾问交代，提前帮你安排体检，以免保险公司拒保，或者要求你再次赴港体检。千万不要低估保险公司的核保能力。

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