商业养老保险哪种好？该如何规划？

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商业养老保险哪种好？

商业养老保险的种类很多，许多保险如年金保险、两全保险、定期寿险、终身寿险等都能够达到养老的目的。

年金保险是在约定的期间内，保险公司按照约定的金额、时间向被保险人支付保险金的人身保险，保险金一般按年领取，保障较为稳定。

两全保险一般指生死两全，即被保险人在约定期限内死亡，或者过了约定期限仍然生存，保险公司都按合同约定支付保险金，保险金为一次性领取。

定期寿险和终身寿险不同的是，终身寿险保障终身一般为100岁，而定期寿险的保期为合同约定的时间，如10年、20年，或者到50岁、60岁等。

二者之间另一个不同是，如果过了保险期间，被保险人仍然生存，定期寿险不退还保费，而终身寿险则会支付保险金。

商业养老保险的另一个分类方式，是按照保障和收益来划分，一般为传统型养老保险、分红型养老保险、万能型寿险、投资连结险。

传统型养老保险和上文中的年金保险有些类似，和保险公司约定领取时间和相应额度，此类养老保险虽然收益较低，较为保守，但是保障更为稳定。

分红型养老保险、万能型寿险和投资连结险，这三种类型的养老保险都能够获得一定的收益，从收益上来看，投资连结险最高，万能险寿险次之，但是同样的，投资连结险的风险也是最高，万能险次之。

所以，如果仅注重养老保障，最好的选择是传统型养老保险；如果想要在获得保障的基础上拥有一定的收益，建议购买分红型养老保险。

万能险寿险和投资连结险风险较高，尤其是投资连结险，有可能血本无归，如果没有一定的经济能力，建议不要选择，毕竟到了老年，风险承受能力降低，养老才是必需的保障。

商业养老保险该如何规划？

商业养老保险，因为要考虑到年老时的保障，所以，一般缴费期长，相应的所交的保费也较高，而且，在考虑养老的同时，还要考虑其他的风险保障，所以，购买商业养老保险一定要好好规划。

首先要考虑个人经济能力。一般来说，用于家庭保障的保费不应超过家庭年收入的20%，而且，购买保险的顺序一般为意外险、医疗险、重疾险、养老险，所以，如果个人经济能力不足，建议先考虑意外险、健康医疗险等险种。

其次要考虑所保障对象的年龄。保险公司对于年龄较大的人群投保，有着诸多的限制，甚至出现拒保的几率很大，所以，规划养老要趁早。

不管哪种养老保险，缴费期都相对较长，趁早购买商业养老保险，不仅更容易投保，也能够减轻一定的经济压力，而且，在年轻时规划，也能够养成强制储蓄的习惯，有利于理财观念和习惯的养成。

第三，购买商业养老保险时，要计划好领取的时间和方式。商业养老保险的保险金领取方式一般有定额、定时和一次性趸领三种，定额就是按照规定的额度按期领取，一般为一年领取一次；定时就是在一定时期内将所有的保险金领取完毕；趸领就是一次性领取完所有的养老金。

综合来看，在规划商业养老保险时，不仅要考虑自身的情况，还要选择正确的养老保险产品，但同时也要明白，老年人需要养老保障，同样也需要其他的保障，如意外保障、健康医疗保障等，都是必不可少的，有能力也要提早规划。

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