如何用保险保障一生 警惕你的保险过时

一份保单可以给我们带来时长不等的保障，有三五天的短期交通意外险，也有长达一生的终身寿险，各人不同的需求情况，也决定了保险保障的时长。这时，就会有人说，我买了保障几十年的保险，可过几年发现这份保险有点过时，现在又有好多新产品都比我买的保险好，这该怎么办？

保险过时？保单性价比不过？以前的保险满足不了需求？对于这些保险问题，这可能是许多购买了保障期较长保险的投保人会产生的烦恼，首先让我们来看下图：

通过上图中对某保险公司在近几年来推出的寿险进行比对，我们不难发现随着时间的推移，现在的产品从保障病种、赔付次数、保费缴纳方面都越来越有进步，就如现在正在热销的弘康大白定期寿险，保障范围广、免体检保额高、投保也十分便捷。由此，许多投保人在投保几年后反应自己保单保障比不上现在的产品，确实可以理解，那为什么我们的保险可能会过时呢？

一、为什么有的保险会过时？

在我们购买保险时，我们都会发现即使保障内容相差不多的保险，不同保险公司之间的价格也有很大差异，这就是预定利率的影响。保险公司对一款产品的定价，会进行投资收益的预测，也就是投保人购买这份产品能够获得多少的回报率，这也就是预定利率。当预定利率越高，说明保险公司能获取的收益越大，相对来讲投保人所需要缴纳的保费就会越少，这款产品的竞争力也越强。随着保险行业的监管力度越来越大，许多保险公司也推出了更多具有竞争力的产品，所以不是我们之前购买的产品过时，而是现在竞争愈发激烈，就涌现出更多让投保人能受益更多的产品。好的产品会越来越多，我们的保单也需要跟上需求的变化而改善，那如何能避免保险过时呢？

二、如何避免保险过时

首先我们需要明确，购买保险是为了增添自身保障，而不是为了增添自身收益。我们的需求是跟随着我们的年龄而变化，不同时期有不同风险，所以保障也需要一个多次配置的过程。我们的需求在不断改变，我们的收入也在不断增长，一份有了年份的保单也需要更新换代，所以保险不是买了一次就解决了一生保障需求，当自己的收入有了进步，保单也可以进行一定的升级，这样我们的就避免了保障出现空档期，我们的保险也能与时俱进。