购买了团体保险 还需要购买个人保险吗

很多人对购买团体保险还是购买个人保险的认知不清晰，笼统的认为都是保险，保障的都是人体健康、人身安全等内容。误以为两个保险是差不多的，觉得购买了团体保险就没必要购买个人保险了，事实真的是这样吗?今天就来谈谈关于买保险的学问。

购买了团体保险，还需要购买个人保险吗？从承保对象，核保方式，保险费率，定价方法和保单等方面告诉你两者大不同。

首先团体保险跟个人保险承保对象是有区别的，前者接纳的是团体，但又不是什么团体都可以，比如小于10人的就不符合要求，后者即对个人承保。简单来说，前者需要团体大部分满足要求，而后者，个人投保需要按照保险公司相关规定，对个人的年龄，性别，健康等相关信息进行核查，看是否满足要投保的险种。

其次核保方式大不同，首先团体保险承担的对象是团体人员，只要团体的大部分人都符合就行。至于体检问题，团体保险是不需要体检的，但是个人保险的被保险人是需要体检的，保险人在承保时先对被保险人健康状况等条件有个大概的预判，并且像寿险，意外险，重疾险等还需要提供医疗机构开具的体检报告书。

然后从保险费率来看，首先团体保险跟个人保险的费率不同，团体保险的所承担的对象，也就是整个团体的存活率要在75%以上，这样的话团体的死亡率比较低而且稳定，团体保险的死亡率与个人保险的死亡率差不多，甚至会更低。因此，团体保险的费率相对来说也比较低。

两者的保险费率不同，就决定了各自的定价方法上的差异，团体保险的承担对象是团体，其保险费率受其团体的死亡率影响，依据团体成员的工作性质来定保险费率。相对来说，个人保险定价是统一固定的，基于统一的生命表或者疾病发生率表来规定不同险种的费率。

不同公司，不同险种的保单都是不同的，团体保险对应的就是团体保险单，个人保单则是单个投保人跟保险人签订的保险合同。大家无论是在购买个人保险还是团体保险时要注意知晓各自保单上的条款，在一定程度上对日后的理赔会有帮助。

最后再来明确两者的灵活度，现在很多投保人都选择给员工投保团体保险，比如团体意外险。团体意外险不仅方便个人，比如免去了繁杂的体检手续，具体在投保时，投保人跟保险人相互协商，以团体意外险为例，就可以约定某些免责任条款。

当然这里讲的灵活度仅是基于个人保险而言，个人投保都是有明确要求的，如果没有如实告知的话，保险公司可以拒赔。对个人投保有不符合条款的地方，保险公司通常也会做出相应调整，比如加费承保，责任免除，或是拒保都是可能的。

从以上各个方面，我们不难分辨团体保险跟个人保险是有明显区别的，所以就算用人单位给你购买了团体保险，还需要去了解该保险的保障是否全面。以团体意外险为例，万一投保人跟保险人约定了某些责任除外的条款，你还是有必要给自己买一份综合型的意外险，保障更加全面。