个人保险怎么买 投保时如何选择缴费期间

在购买保险时，不少人认为，只要按时缴纳保费，缴费期选择多久都差不多，其实不然。缴费期间应根据自身的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力以及心理预期支出来综合考虑。那么如何选择保险缴费方式呢？

缴费方式通常分为三种：趸交，即一次性缴清全部保费；短期缴费，一般是5年或者10年缴清；长期缴费：通常为缴费20年或者30年。

在选择缴费期间时，我们主要看投保的目的。如果是为了防范风险，以保障为目的，应选择较长时间的缴费期限，缴费期越长，平均每年所交保费越少，相对而言，保障性就越强。

一般来说缴费期间越长，保险的杠杆效果更好。例如保额50万的重疾险，小王选择30年缴，小张选择20年缴，小王每年付出的成本更少，但两人可享受同等额度的保障。

同时考虑到货币贬值的可能性，相同的保费越往后缴费的实际成本越低。选择长期缴费，每年省下来的资金还可以用于投资，以获得额外的收益。

当然，并不是所有的保险产品都适合长期缴费，例如理财型保险。

与重疾险、寿险等保障型保险不同，理财型保险追求的是收益。在相同的时间段内，本金投入越多，收益自然也就越多。

理财型保险一般是通过复利的万能账户来使消费者获得收益，这意味着，缴费时间越短，复利就能越早发挥作用，复利计息产生的收益也会更快地增长。所以，如果决定购买理财型保险，最好选择短期缴费。

从产品角度分析，追求保险保障的大多数情况下，保险缴费期间都适合拉长。但缴费期间具体怎么选，还是应当结合个人实际情况。

选择较长的缴费期间有一个首要条件，就是你需要具有能够长时间支付保费的能力。换言之，就是你拥有稳定的收入。

所以说，在选择缴费期间前，投保人需要对自己的收入情况有一个大致的预判。如果现阶段收入情况较好，而将来收入情况具有不确定性，较为稳妥的方式是选择短一些的缴费年限。

如果有条件，还可以选择趸交，例如商界人士、企业高层这类人群。他们的收入可以达到一定高度，但稳定性不足，可以在资金充足的时候一次性缴清，以防后续的变故。