长期缴费的保险 如何善用保费豁免

事实上，在了解如何善用保费豁免之前，我们需要首先了解保费豁免是什么，为什么要选择保费豁免？一般来说，所谓的保费豁免，是指投保人或者被保险人发生了保险合同约定的事故，比如患有合同约定的轻症、重疾或者全残、身故，影响了继续缴费的能力，保险公司会豁免后期的保费，但是合同仍然有效。特别是承担保费的投保人因为事故失去了经济能力，不能继续为被保人续交保费的情况下，如果投保时保单附加了投保人保费豁免功能的话，那么就可以避免被保险人因为无法继续缴费而失去保障的风险。

一般，长期缴费的保险可以附加的保费豁免，可分为投保人豁免和被保人豁免。

一、投保人豁免

一般投保人和被保人不是同一人时，比如给孩子或者配偶投保时，会选择投保人豁免。豁免的条件一般是保险合同内约定的轻症、重疾、全残或者身故，一旦发生上述的情况，那么剩余未交的保费都会被豁免，保险公司替投保人缴费，这样即使被保险人没有经济能力，其所拥有的的保障仍然有效。

但是值得注意的是，配置投保人豁免时，保险公司对于投保人的健康状况和职业也是有一定限制条件的，对于自身的健康情况、过往病历等相关信息也要如实告知。如果保险公司觉得投保人的健康状况和职业对应的风险较高，有可能会拒绝俯角投保人豁免。

二、被保人豁免

被保险人豁免相对来说比较普遍和常见。有很多重疾险产品都有自带被保险人豁免的功能，不需要再加费附加承保。不过重疾产品种类多样，常见的有轻症豁免、重疾豁免以及轻症重疾都豁免的功能。一旦被保险人在等待期后初次罹患合同约定的轻症或者重疾，后续保费将会被豁免。

三、如何善用保费豁免的作用

保险网专家指出，保费豁免最好是附加在费率高、具有返还功能的险种上更为有用，这类产品一般是：重疾险、养老险、寿险、子女教育金储蓄保险等。

很多保险公司储蓄型保险的保费豁免是针对投保人的。若是给孩子配置保险的，不用说豁免的对象肯定是选择大人了。而在成人配置保险的情况下中，投保人和被保者如果都是自己，无论是投保人豁免还是被保人豁免都是一样的。

不过，在日常生活中，建议大家在投保时最好选择实际承担保费的人为投保人，这样才更能体现保费豁免的目的。比如，很多妻子都会给自己的丈夫配置高额的保险，妻子是投保人，丈夫是被保者。万一丈夫失能没有了劳动能力，作为投保人的妻子还是得继续交保费，豁免不了保费，这样是比较吃亏的。

综上所述，保费豁免可分为投保人豁免和被保人豁免，一般来讲将实际承担保费的人作为豁免对象会比较实际有用。