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为什么会有保险理赔纠纷 遇到了该怎么办

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[提要]消费者购买保险,是为了抵御人生中猝不及防的各种风险。而当风险来临时,如果不能顺利的得到理赔,反而遭遇理赔纠纷的话,那简直就是雪上加霜了,消费者也会感到特别地焦虑和无助。那么为什

消费者购买保险,是为了抵御人生中猝不及防的各种风险。而当风险来临时,如果不能顺利的得到理赔,反而遭遇理赔纠纷的话,那简直就是雪上加霜了,消费者也会感到特别地焦虑和无助。那么为什么会产生保险理赔纠纷,以及如果不小心遇到了理赔纠纷又该怎么办,保险怎么理赔,保险理赔有时间限制吗?今天保险网的保险规划师就来跟大家讲一讲。

一、为什么会产生保险理赔纠纷?

保险公司每年都会有各种理赔纠纷的事件发生,根据统计可以发现,最容易造成保险理赔纠纷的主要是等待期出险、带病投保和不符合意外这三个原因。

1、等待期出险

在人寿保险中,意外险是没有等待期的,而涉及被保险人的身体健康、或者疾病方面的保险,比如医疗险、重疾险和寿险等,都会设置一个等待期。等待期,也可称为观察期,设置的目的是防范道德风险和逆向选择,在等待期内出险,保险公司是没有赔付责任的。关于等待期的问题,一般在签订保险合同时,合同条款上都有明文列出,同等保障条件下,等待期越短越好。

2、带病投保

在投保健康险时,都需要进行健康告知。如果是有过往病史,或者身体本身正处于不健康的状态,保险公司会根据被保险人的具体健康状况做出正常承保、加费承保、免责承保或者拒保等决定。而有的消费者为了顺利承保,而选择隐瞒,而不是如实告知,这样在理赔时一旦被发现,保险公司也是可以拒绝理赔的。

3、不符合意外

在意外险中,关于意外的定义,其实是与普遍意义上的意外是有一些区别的。比如,运动猝死、高原反应、高温中暑以及个人食物中毒等情况其实一般都不属于意外保障。保险公司对于意外有着严格的定义:即事故事件必须同时满足外来的、突发的、非本意的和非疾病的这四个条件。如果不符合这个意外定义,那么发生了事故之后,意外险也是不会赔付的。

二、遇到了理赔纠纷该怎么办?

目前,对于保险理赔纠纷的处理,主要有以下三种方式:

协商:指签订保险合同的双方在自愿、互谅、实事求是的基础上,对出现的争议直接沟通,最终直接自行消除纠纷、解决争议。

仲裁:由于国家对于保险行业的监管非常严格,为了让保险纠纷得到公正的解决,于是从各个保险公司聘任了一批仲裁员,这样可以让懂保险的人来解决保险纠纷。仲裁裁决属于一裁终局,不可继续上诉、申诉。

诉讼:这是最激烈的处理手段,直接由签订保险合同的任一方按照法律程序,通过法院对另一方当事人提出权益主张,由人民法院依法定程序解决争议、进行裁决的一种方式。

综上,消费者在投保时,一定要看清保险条款,无论通过何种渠道购买保险,不懂的地方都可以让销售人员逐条讲解,并且要求对方如实告知全部条款内容,特别是免责条款事项。这样,消费者才会对所购的保险产品有合理的认知,而不是抱有过高的期望,导致理赔纠纷。




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