为什么保险公司产品保费差异大？哪家靠谱？

我国的保险公司有上百家，推出的保险产品更是不计其数。在挑选保险产品时，可以看到无论是不同险种的产品还是不同公司的同类产品，在保费上都有一定的差异，有些甚至差异较大。

一些朋友们会产生各种疑问，为什么产品之间保费相差这么多？便宜的保险产品会不会比较差？选择哪家保险公司才靠谱？

首先我们来看一下保费这个概念，它并不完全是保险公司的利润，而是分为纯保费和附加保费两部分。

纯保费=风险保费+储蓄保费

风险保费是用于理赔时给付保险金，各家保险公司的风险保障成本相差不大；储蓄保费则是用于投资产生收益，具体收多少由保险公司决定，这部分是保费差异的原因之一。

附加保费=运营成本+销售成本+预留利润

运营成本是保险公司投入广告宣传、雇佣员工、租赁办公场地等方面的资金，公司员工越多，办公场地大，广告宣传投入多，成本就越高；销售成本是中介销售渠道支付的佣金，比如代理人、经纪人等，给出的佣金高，产品定价也就相应提高；预留利润才是保险公司计划留下的利润部分。

以上保费的各项组成与产品保费息息相关，但产品的好坏并不能通过保费高低来判断。实际上，保费高的产品也可能有性价比不足的地方，而保费低的产品倒有可能是高保障的优质产品。

至于后续的理赔问题，主要是看投保时是否如实告知，以及出险时是否达到了理赔标准，而产品保费是高是低，不会影响到理赔。

所以说只要保障合适，便宜的产品大可以放心购买，保费高的产品，其实大多是附加了保险公司的各项成本。

另外再来看看保险公司的选择，有很多朋友认为大型公司靠谱，不敢去买小公司的产品。

实际上，《保险法》明确规定保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

只要是在合法经营的保险公司买保险，投保后成立的保单都具有法律效益，不会因保险公司的变化受到影响。而且，小公司为了提高竞争力，设计出的保险产品在性价比上可能比大公司的产品更高。

在选择保险产品时，各方面因素都要考虑到，不能仅凭一点做决定。远离保险误区，了解投保要点，就能很快在保险公司推出的海量产品中找到适合你的高性价比产品。