儿童保险怎么买才划算？合理的规划保障方案是关键！

随着国人保险意识的加强，有了孩子后，为孩子购买保险是很多育儿的家庭都会做的事。孩子，特别是儿童阶段的小孩，疾病和意外风险较高，父母为他们投保相应的保险转移他们的风险，弥补损失，非常的睿智。不过，一个现实问题是很对父母并不懂得保险，买的保险很多其实都不是最划算的。怎么才能买的划算呢？下面就来给大家讲一讲。

文章简介：

1.儿童保险要怎么买才划算？

2.两款儿童高性价比保障方案

一、儿童保险怎么买划算？注意这几点

1.选择适合孩子的险种

儿童所面临的主要风险是疾病和意外风险，家长可以为儿童投保重大疾病保险、医疗保险、综合意外保险，这三种保险是最为基础的人身和健康保障，配置好这三样，孩子的基础保障就完善了。至于很多家长比较关心的教育金，其实是属于理财型的保险，如果完善了孩子的基础保障后，还有预算可以为孩子补充教育金，如果没有预算，也可以选择不投保。其他的寿险等保险则不太适合为儿童投保，没有必要为儿童投保。家长通过合理的搭配，可以在基础保障完善的同时，保险买的更划算。

有一点要特别提醒家长们，小心所谓的“万能险”很多万能险宣称重疾、意外、医疗、教育金什么都保，却往往是什么保障都不足，费率还很高，甚至捆绑孩子不需要的寿险，性价比不高。想要买的划算，应当根据儿童的保障需求为儿童合理的规划保障方案。

2.优选消费型的产品

保险产品可以分为消费型和返还型。消费型保险在保险到期后，保障责任终止，不会返还保费。返还型的保险，保障期间没有出险，保障到期后，保障责任终止，同时返还已缴纳的保费。看起来，返还型的似乎更加划算，但是实际上，相同的保障额度，返还型的保险保费要贵出消费型很多。

以上图中的两款产品为例，消费型的重疾险不仅在保障责任、保障期限上完胜返还型，保费更是只有返还型保险的一半左右，显然，消费型的保险性价比更高一些。返还型保险只是看着很美，保费返还的条件其实相当严苛，必须在约定的期限内没有出险，才能在期满后返还保费，现在重疾的发病率不低，谁能保证自己不会患重疾呢？

3.越早投保越划算

一般来说，给儿童重疾险时尽早投保更划算，重疾险采用的是均衡费率，年轻时投保,健康风险比老年时低，身体健康状况更好，保费也更低，后续的缴费期限，每次所交保费相同。父母通过尽早为儿童投保重疾险,可以用较低的保费买到充足的保障。

4.选择适当的保额和缴费期限

给儿童投保重疾险要注意保额要充足，不要太低，30万元保额起步比较适合儿童。

同时，缴费期限可以适当的选择长一点，杠杆更高。最好附加保费豁免功能，保费豁免功能在被保险人或者投保人遭遇失能、全残、重疾、轻症等风险时，可以向保险公司申请豁免后续保费，免交的保费看作已经缴纳，保障依然有效。有了保费豁免，孩子的保险能更加的保险。

5.选择高性价比的产品

儿童可以选的保险产品相当多，想要买的划算，需要注意筛选高性价产品做综合的对比。不过，家长们毕竟不是专业人士，没有那么多时间去一一了解。网络投保平台产品丰富、价格透明，保费测算方便，可以在上边选择保障全、保额高、保费低的优质产品来投保。

如果家长没有时间换个精力，也可以求助专业的保险经纪人帮助挑选产品或者规划保障方案，更加省心。

二、两款高性价儿童保障方案

讲了这么多怎么给孩子买保险划算，下面也提供了两套高性价比的儿童保险配置方案供大家参考，两套方案的保费一款三千多，一款两千多，适合不同预算的家庭为孩子投保。

1.方案一，年交保费3406.6元   

重疾险选择的是一款重疾多次赔付的保险——完美人生守护重疾险，保障疾病106种重疾险，累计可赔付5次，55种轻症，可赔付3次，每次45%的赔付比例。还有10种常见的少儿特定重疾，可以额外赔付100%的保额。作为一款终身重疾险，有着丰富的疾病种类、支持多次赔付，保障更加完善全面。给孩子买终身重疾险，多次赔付的也更加适合。30万的保额，也基本可以覆盖各类重疾险的治疗费用了，而且这款保险性价比也很高。

医疗险选择了两款。一款百万医疗险，针对高额的住院治疗费用，保险范围也更广。选的大名鼎鼎的尊享E生，升级到旗舰版后旗舰版，保障依然给力，现价比仍然很高。一般医疗保障300万，癌症医疗保障300万，癌症最该有600万保障，还有癌症特需医疗、癌症赴日这些可选责任，解决看病贵、看病难的问题。

一款是小额的住院保，保障孩子日常的小病，经验丰富的家长都知道，孩子生个病，那是真的花钱，小感冒可能都要大几千，也是一笔不小的开支，安联住院保这款疾病住院、意医疗，没有头免赔额，加个也只要546，还是很划算的。

孩子需要优先购买的意外险，当然选择综合意外险，泰康e顺意外险少儿版，意外伤害身故、伤残，意外伤害住院、意外住院津贴，全面保障孩子的各种意外风险。

这个保障方案一年3406.6元，就能给孩子的人身健康全面充足的保障。

方案2，年交保费2275元 

针对预算没那么多的家庭，这里给出了方案2，一年2275的保障，同样能给孩子提供比较充足完善的基础保障。不过，方案2种重疾险调整为少儿定期重疾险，保障到70岁

妈咪保贝少儿定期重疾险，保费也非常便宜，性价比很高，还是以0岁的男宝宝为例，保额30万，保障至70岁，分30年缴费，年缴保费也才1171元。

妈咪保贝少儿定期重疾险这款产品。专门为0-17岁的未成年人设计，108种重疾单次赔付，中症、轻症各2次赔付，而且自带重疾、中症、轻症保费豁免以及有身故、全残保障，保障更加全面。除了这些基本保障，妈咪保贝重疾险，还有3种特色附加保障，少儿特定疾病多倍赔付保障、重疾二次赔付保障，以及投保人六重保费豁免（重疾、中症、轻症、身故、全残、疾病终末期），全部附加这些，保费也才多出几百元。

小额住院保调整为阳光住院保，低免赔额，高报销比例。包含意外身故残疾保障10万，意外伤害医疗保险金、意外和疾病住院保险金1万，0岁男宝一年只要230元。

上面两种方案，都是给孩子买保险比较划算的搭配。家长们在给孩子配置保险时可以作为一个参考，当然，不同家庭的需求、收入水平等情况也不相同，最好是根据家庭的具体情况，具体分析，合理地为孩子规划最合适的保障方案，这样买保险就比较划算。