重疾险投保七大误区揭秘，你了解吗？

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随着重大疾病的不断发生，重疾险如何购买成为人们关注的焦点。下面为您总结了重疾险投保误区，谨防陷入误区，希望对您有所帮助!

误区一：有需要时再买保险

经常有客户来咨询上年纪的人为什么很难买到合适的产品?其实保险是一种在需要时买不到的商品，它只能在不需要的时候购买，需要时拿来用。由于老人发生疾病的概率大大高于年轻人，保险风险太高，因此目前常规险种中基本没有面向老人的重大疾病保险。而且，即使在投保年龄内，也是岁数越大，保费越贵。而一些资料显示，工作压力大和环境污染等因素也使都市人得大病的概率增高。专家提醒消费者，千万别认为自己年轻，就忽视了保险的重要，最好在年轻时未雨绸缪，投保一些必要的保险，既是一种保障，也可以作为生活上的一份理财规划。

误区二：保障额度越高越好

据统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。因此，在投保重疾险时，消费者购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对一般消费者来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保人可以根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

误区三：保障范围越广越好

重庆保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病;另外，重疾险保障的病种越多，保费越高。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。

误区四：选择趸缴方式费用少

当选好一款重疾险产品后，由于价格并不算贵，于是就有不少消费者考虑，是否保费可一次性交完。“这也的确是很多 不差钱 的客户在买长期重疾险时的第一反应。虽然这类产品是允许一次性趸交的，但我通常不建议他们这么做。”一位资深保险代理人士表示。

相比较而言，交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。“对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。”该人士介绍，更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更经济。

同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。

“所以长期缴费对购买者来说是有利的，非特殊原因我不建议消费者趸交。因为重疾险的本质就是罹患重疾时四两拨千斤，转移重大的经济风险，不发生重疾即本金零存整取的积累过程。”该代理人称。

误区五：投保重疾险没有年龄限制

重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，保险专家说，重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高，由于不需要承担无限期的保险责任，在相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。因此，年轻人最好选择定期重疾险，而为老年人投保，选择终身重疾险更划算。

误区六：给孩子先买重疾险

对于不少家长考虑是否先给孩子买一份重疾险时，保险专家指出，这其实并不仅是购买重疾险的误区，也是很多消费者购买保险产品时的一大误区。家长希望把一切好的都给予子女，但对于不少经济条件有限的家庭，家长给孩子买了充足的保险，而对自己反而舍不得买。这种情况往往会事与愿违。“道理很简单，家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。”

误区七：为了投资买保险

保险之所以成为理财工具，主要还是因为它能够在需要时提供经济上的给付。尽管也有附带投资功能的保险产品，但其基本和最重要的还是保障功能。千万不要为了单纯的投资目的去买保险，尤其在选择重大疾病保险时，更要注意看它有哪些保障责任。而且，即使是同类的重疾险产品，非分红型的要比分红型的险种便宜很多。

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