如何购买少儿保险？这几步操作你需要知道！

一般来说，家长在为孩子投保时，想要让孩子获得全面的保障，需求先明确需求。此外想让孩子获得一份完善的少儿保障，就需要遵循一定的步骤和原则。 

一、购买少儿保险的一般步骤 

第一步：选择保险经纪人 

注意要点：在选择保险经纪人时，要从经纪人的专业能力、服务态度、能否设身处地为自己着想等方面综合考虑。 

第二步：制定保障方案 

注意要点：将家庭、收入、孩子等情况如实告知保险代理人，选择多个保险代理人的多个方案，进行对比，挑选出最适合自己的方案。 

第三步：签订保险合同 

注意要点：仔细阅读合同条款，明确保障范围、除外责任、免赔条款、交费方式、理赔流程、等待期等等需要特别注意的要点。 

二、一份完整的少儿保障包含哪些内容？ 

一份完整的少儿保障，要涵盖儿童成长的各个方面，包括意外、疾病、医疗、教育、婚嫁等，从保险险种上来看，一般包含以下四个方面： 

少儿意外险：儿童自主能力差，活泼好动，发生意外的几率较高，意外险是少儿保险的必备选择。 

少儿健康险：儿童免疫力差，发生疾病住院的频率较高，少儿健康医疗险中少儿住院津贴保险和少儿住院费用报销是首选，重疾险次之。 

少儿教育金保险：少儿教育金是为了保障孩子接受持续稳定的教育，在孩子高中、大学、婚嫁、创业等阶段都有一定的现金返还。 

少儿投资理财险：是一种集投资理财与保障为一体的险种，缴费期和保期较长，一般涉及到孩子教育、创业、养老等方面。 

三、如何选择适合自己孩子的保险？ 

第一：从年龄层次上进行选择。

不同年龄阶段的儿童，家长在购买保险时的侧重点也要有所不同，一般如下： 

0岁-3岁：侧重少儿健康医疗保险、意外险，重疾险、教育金次之。 

3岁-6岁：意外险为首，健康医疗保险次之，重疾险、教育金酌情考虑。 

6岁-18岁：这一阶段家长需综合考虑孩子的各项保障，意外险和医疗保险仍然是首选保险，重疾险和教育金保险也要着重考虑。 

18岁-24岁：这一阶段孩子一般仍在求学，或者刚刚毕业，面临婚嫁、创业等问题，家长要提前准备好返还型或者分红型保险，但也不可忽视意外险、健康险、重疾险等险种。 

第二：从家庭收入情况进行选择。 

保险是一种消费，所以，不能让保险成为家庭经济的负担，购买保险时要量力而为，一般来说，购买少儿保险的保费不能超过家庭年收入的5%-10%。 

经济能力一般的家庭，在为孩子投保时可优先选择意外险和医疗险，此类险种多为消费型保险，保费低，保障高。 

经济能力稍强的家庭，可在为孩子购买意外险和医疗险的基础上，投保少儿重疾险，这样足以为孩子提供足够的保障。 

经济能力较强的家庭，可以为孩子作长期的保障规划，除了意外险、医疗险和重疾险之外，可为孩子增设教育金保险。 

第三：针对孩子特殊情况进行选择。 

一些家庭的儿童可能因为各种原因，会有一些特别需要的保险保障，比如身体虚弱的儿童，要更加注重健康医疗险，再比如有些儿童经常乘坐各种交通工具，就可以购买专门的交通意外险。

四、购买少儿险要遵循哪些原则？ 

其实，购买保险都有着一定的原则，这些原则不仅适用于少儿保险，还适用于其他各种险种。 

“先近后远，先急后缓”，易发的风险先投保，投保的一般顺序为意外险、医疗险、重疾险、投资理财险等。 

“先保障，后收益”，有些保险可以作为理财的手段，但是保险最大的功能还是提供各种保障，买保险要以保障为主。 

此外，还有先给家庭支柱买保险，先买意外险、健康险，不要重复投费用报销型保险等等原则。 

但对于少儿险来说，还有一些特殊的原则需要遵循： 

1.先大人，后小孩 

2.保费不要超过大人 

3.选择拥有豁免功能的保险

4.注意保额的限制 

5.保险期限不要太长 

少儿险的理赔流程 

少儿教育金和少儿投资理财险这两类险种，一般都在合同中有明确的约定，在孩子达到一定年龄之后，会定期返还一定的现金，流程相对清晰简单。 

五、少儿险的理赔如何进行？

通常主要是在少儿意外险、少儿重疾险、少儿医疗险等方面，以少儿重疾险为例，理赔流程一般如下： 

第一步：确诊 

一般要到保险公司指定的医院就诊，确定是否得了重大疾病，得了什么重大疾病，拿到确诊书。确诊书十分重要，是理赔的必备材料。 

第二步：报案 

确诊之后，要仔细查看保单，看是否在保障范围之内，然后就可以拨打保险公司电话，进行报案，保险公司接到报案之后就会启动理赔程序。 

第三步：备齐相关资料 

加盖医疗机构有效签章的诊断证明书、门诊病历、住院小结/出院小结等。 

有国家财政税收部门印章的正规有效报销发票收据：医疗费用收据、住院费用收据、分割单等。 

加盖医疗机构有效签章的确诊检查报告：化验、影像、心电图等。 

第四步：接受赔偿 

赔偿金额都有明确的合同规定，保险公司会按照合同理赔。 

如今有许多重疾险的产品，理赔程序都相对简化许多，在合同中规定，只要确诊就能够得到赔偿。 

家长们需要注意的是，购买重疾险，要注意保额，一般重大疾病的治疗费用都在30万-50万，所以保额要尽量高，以50万为宜。

总之，给孩子买保险建议根据孩子的需求来购买。