做养老规划，一定要“事不宜迟”！

现如今，“五险一金”已占到工资总额的40%-50%，企业负担比较重；另外，当前养老保险缴费面临困难，近几年社保基金收入增长慢，你觉得呢？

从做“结婚不买房就是耍流氓”的悲情房奴，到如今又要面临国家关于工作延迟退休的决定，80后这一代人的人生似乎总是很“杯具”，活得并不轻松。

此外，有关养老金并轨、养老保险的缴纳问题，相关负责人提到两点：

1.目前养老保险缴费水平偏高；

2.社保基金收入增长幅度慢于支出增长幅度。

目前国内的养老保险体系已存在养老保险基金的缺口。据统计显示的社保基金数据，2012年社保基金收入增长了18.6%，支出却增长了22.9%，支出增长大于收入增长。而去年全国企业职工养老保险收入是20800亿元，支出是16700亿元，结余4091亿元。尽管仍有结余，但结余有收窄的迹象，未来中国会渐渐进入“未富先老”的可怕情形。如去年60岁以上的老人占到全部人口的比重为14.9%，远远超过了10%，官方预计这个数字在2020年将要达到19.3%，到2050年要达到34.2%。因此，在10年、20年之后，养老是个不折不扣的难题，这也成为悬在80后、以及70后头上的“达摩克利斯之剑”。而政府的解决办法只能往延迟退休年龄，让更多的人继续工作并缴纳社保入社保基金账户，另外推迟即将退休的人开始从社保基金中拿养老金的时间。

63岁还是65岁退，目前有争议，但延迟仍是不可避免的。未来依靠国家的统筹，可能每个人只能得到最基础性的保障，是难以指望政府给过“好日子”了。因此，在目前收入还可以，算是年富力强的阶段，80后人群的家庭理财、养老宜尽早规划起未来，及早谋划。谋划晚了再行动，付出的代价更大。解决的方案可适当增加商业养老保险的配置比重，并且开始做一部分长期的投资。

改变资产配置和投资，如现金的养老保险，海外的投资型保险有利润成长速度高、保单现金价值高的特点，用来做养老投资是不错的选择。

综上，不管是增加投资型保险还是选择固定收益类的理财产品，总体上，尚在青年的我们做养老规划是“事不宜迟”、越早越好。在当前延迟退休的大趋势、大环境下，越早做投入，享受的投资收益便可以越丰厚。