30-40岁最需要什么重疾险？怎么买？

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衰老、疾病、失业、工伤、生育这些问题是30-40周岁人群最关心的问题。可能有人会说我们的社保不就有保了这些吗?其实，你应该清楚的一点是，“社保是保而不是包”，它是有保障缺口的，而商业保险刚好就可以弥补这块缺口。

 社保是“保”而不是“包”

我们的社保包括了养老、医疗、失业、生育、工伤等基本保障，但是社保的缺口就是它并不是全额报销且仅解决基本医疗费用需求，尚不能全面涵盖疾病治疗所需费用。而如果拥有一份商业医疗保险，就可以把缺口补充起来了。普通医疗保险、重大疾病险还有意外医疗险是商业医疗保险中最常见的险种，可以缓解患病所产生的巨额医疗费用，避免“因病致贫”。

30-40岁最需要重大疾病保险

虽然近来市场上的健康险，很多保险公司的主打产品都提高了被保险人年龄上限。但是，仍有不少健康保险只保到65岁。此外，年龄越大参保条件越严格。一般来说，最适合购买重大疾病险的年龄，应该是30周岁-40周岁，并且越早越好。那为什么越早越好呢?

如年轻人，偶尔小病时社保应该有保障，但一旦患上重大疾病，治疗费用的压力就大大增加。且如果到了50多岁再投保，因为身体机能老化，重大疾病的发病率日渐增大，投保成本就很高。无论是从保障需要还是经济成本来考虑，重疾险都是早投保早受益，建议其保障期限应该至少到70岁左右。在普通重疾险产品的基础上，消费者可以视自身特点以及经济状况选择若干细分型产品。

买健康保障选与社保“互补”的

同时，年龄不同，险种类别不同，市民对重疾险和医疗险的需求也不同。考虑到很多人本身就有社会医疗保险，因此投商业医疗保险时还要注意其具体保障范围，应尽量与社会医疗保险“互补”，这样“性价比”才会更恰当。像社保不负担的自费药和进口药等，投保人就可以选择在投保重大疾病险主险后附加“津贴险”来与社保进行互补，这样就可以享受床位费、手术费、营养费等补助。 比如说购买“人保寿险无忧一生重大疾病保险”之后，可以再购买一份“人保寿险附加住院定额给付医疗保险”,就可以达到的重大疾病、身故保障及住院津贴的全面保障。

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