恐怖主义伤害是不是保险责任？

恐怖主义伤害是不是责任 笔者从前天问到昨天，保险业内外人士的回答竟难得的一致： 恐怖主义 是保险除外责任，但若公众遭遇 恐怖主义 伤害，国内保险公司都将按照 指导 ，向 负责任 地赔偿。此言差矣。

细看各公司、、的除外责任条款，很多公司都并未明确将 恐怖主义 列为除外责任。

比如的 如E综合计划 ，条款中列明的13项除外责任中，跟恐怖主义能找到点相关性的事项是第12项 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱 和第13项 核爆炸、核辐射或核污染 ，但其中并没有明确 恐怖主义 。而从表述特征来看，恐怖劫机等恐怖事件，恐怕并不能简单等同于战争或军事冲突。

再比如，在的 i自由境外旅游保障计划 、的泰康附加如意宝等产品中， 核爆炸、核辐射或核污染 、 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱 都在条款中的除外责任中，但除外责任中亦都没有列入 恐怖主义 这一事项。

有保险业人士提出，这些未明确将 恐怖主义 列为保险除外责任的保单，一旦投保人遭遇恐怖事件，保险公司无权自行将恐怖主义列为战争的除外责任款项，而按照国际保险企业的惯常做法， 可赔可不赔的，应赔 ，对于这类保单，监管部门应敦促保险公司履约赔偿。

也不是所有公司都未将 恐怖主义 列为除外责任。

比如，公司航空旅客条款，其除外责任的第12条款为 任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射 ，而第13项除外责任即为 恐怖袭击 。的意外保险中，除外责任事项包括 核爆炸、核辐射或核污染 、 战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间 ，并同时明确将 恐怖袭击 列为除外责任。

再比如，的环球游境外旅行意外伤害保险条款中，责任免除的第11项明确为 恐怖袭击 ；的海外风情网络特惠意外伤害保险中，除 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱 是除外责任，第14条除外责任事项为 任何恐怖分子行为 。

在笔者看来，对于这些明确列为保险除外责任的保单，在投保人遭遇恐怖伤害时，监管部门无权以社会责任为名，强迫保险公司破坏商业契约，向投保人支付理赔金。公司不是慈善机构，其对股东、员工亦有社会责任，保险公司对投保人捐赠可以，但需要走正常的捐赠程序，恪守契约精神应是企业最大的社会责任。

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