重疾保险哪个好？福泽安康值得买吗？

重疾保险市场向来是保险公司竞争最激烈的一块，因为越来越多的人都知道了重疾险的必要性。对预算不多的家庭而言，既想配置重疾险增添保障，又想要有保费返还以弥补经济损失，因此会选择返还型的产品。返还型的重疾保险真的划算吗？今天，我们就用平安的福泽安康重疾保险来分析一番！ 

1、福泽安康基本保障内容 

主险两全+重疾+轻症+身故……咦，怎么没有中症保障？如今的许多重疾保险，都是带有中症保障责任的，对消费者更友好，保障力度也更大。

此外，福泽安康保费返还的前提是：在未理赔重疾或身故的前提下。意思就是，满期返还与保障属于二选一。一旦发生了重疾理赔，返还功能也就终止了。

但是，肯定很多消费者还抱着侥幸心理，想着如果一直比较健康，没有发生重疾，那起码有一笔钱可以养老。但大家要明白，“羊毛出在羊身上”！被保人为了返还而多交保费，最终拿回的只是自己多交的钱而已，并且几十年后拿回的钱早已贬值了。

再来看看保费，福泽安康的保费真的有点高！为什么会这么贵呢？

许多老牌保险公司大多依靠全国各地的代理人和铺天盖地的广告来进行宣传和开展业务。很多保险公司的广告费一年也不过数亿元，可能还不足平安几个月的费用。 

如此高昂的广告费，最终就体现在保费上了，只能由消费者来买单。如果投保福泽安康，分20 年缴费，投保50万保额，保至80岁，保费接近两万元，普通的家庭真的有点吃不消。 

不过，福泽安康号称“既能养老又能保障”，我们就先不提这款产品的不足之处了，先将它放到市场上进行一番对比，具体看看保障力度和性价比如何。

2、四款重疾保险产品横向对比 

我们从投保规则、重疾保障、中症保障、轻症保障以及保费等五个维度来进行一番对比，看看福泽安康表现究竟如何。

（一）投保规则对比

福泽安康最长缴费期是20年，无形之中提升了消费者的经济压力，其他几款产品最长缴费期为30年。

缴费期越长，在缴费期内出险的可能性越大，潜在的机会杠杆可能越大。延长缴费期的目的是用尽可能少的保费投入，转移更大的风险。配置保障型的重疾保险，缴费期长对消费者更好。

（二）重疾保障对比

市面上的重疾保险不管重疾种类多少，最高发重疾保障都一样。因为保监会规定重疾保险中必须包含25种常见重疾，这些重疾占了所有重疾保险理赔的95%以上，所以基本不用担心重疾保障不全的情况。

因此，我们重点来说一说重疾的分组情况，因为分组不科学将直接关系到消费者最终的理赔。福泽安康将重疾分为3组，共赔付3次，分组和赔付次数少也就算了，重疾分组还非常不科学！和癌症同组的疾病有28种，其中2种属于6种必保疾病，极大降低了多次重疾理赔机率！ 

分组的赔付原则是，同组的疾病只赔一次。因此，我们一直建议在选择分组多次赔付产品时，要留意6种必保疾病的分组方式，越分散越好，能够癌症单独分组的更好。

我们再来看看重疾分组的正确操作——完美人生守护（尊享版）： 

完美人生守护（尊享版）对重疾分6组，且6种高发重疾有更大的分散空间。而且，恶性肿瘤没有和其他高发重疾分在同一组，理赔之间互不影响。恶性肿瘤仅和侵蚀性葡萄胎在一组，而这种疾病是女性在妊娠期间的罕见病患病率极低，所以恶性肿瘤相当于是单独分组。

此外，完美人生守护（尊享版）的6次重疾赔付是递增的，从100%到150%，累计高达750%保额，实实在在为消费者考虑到了未来医疗费上涨的问题。

（三）中症保障对比

说到中症保障，福泽安康压根就没有这一项保障，没办法拿出来对比。 

其余三款产品进行对比，完美人生守护（尊享版）的中症赔付比例最高，每次赔付60%保额，是目前市面上的最高水平，表现很优秀。 

（四）轻症保障对比

福泽安康轻症只能赔付一次，而且赔付比例只有20%，这和大多数重疾轻症赔付3次，赔付比例30%差距很大。另外三款产品中，完美人生守护（尊享版）轻症赔付45%保额，比例最高。 

（五）保费对比

前文已经提过福泽安康的保费有点贵，几款产品进行一番对比后，才发现它的保费真的很昂贵！

30岁男性/女性作为被保人，同样50万保额，同样20年缴费，另三款产品保终身，福泽安康只保至80岁，保费还贵很多。四款产品中，无论是30岁男性还是女性，完美人生守护（尊享版）保费都最低。

加之，在这几款产品中，完美人生守护（尊享版）重疾、中症、轻症赔付比例都最高，可以花更少的钱买到更多更充足的保障。从以上五个方面的对比结果综合来看，完美人生守护（尊享版）重疾保险保障最足，性价比最高。

3、说在最后

综上所述，福泽安康这款产品性价比一般，保障属于普通水平，而且因为带有返还功能，保费很贵，只适合于偏爱平安品牌且预算充足的群体，不适合于追求保障性价比高的朋友。完美人生守护（尊享版）重疾保险将保障做得很充足，而且保费压力不大，非常适合预算不多的家庭。建议大家在投保前，多想想自己的需求，从实际情况出发，挑选到适合自己的保障。