百年康惠保（旗舰版）重疾保险怎么样？值得推荐吗？

重疾保险战场的激烈可以说主要在两个方向，一个是责任的创新，体现在产品形态更全面上；一个是价格的突破，体现在同样保障责任，不断突破“底价”。

然而无论形式如何变化，保险的本质还是保障。百年康惠保（旗舰版）称霸重疾保险市场很长一段时间，号称“消费型重疾保险之王”，保障最好、保费最低。我们今天就来好好分析一下这款产品，看它是否名副其实，是否存在什么坑？

产品基本形态

百年康惠保（旗舰版）是非常标准的消费型重疾险，基础责任为：重疾单次赔付+中症2次+轻症3次，另外可以附加特定疾病和身故/全残保障。我们逐项来说：

1.重疾保障：100种重疾，赔付1次，100%保额

百年康惠保（旗舰版）保障100种重疾，这个没什么多说的。最高发的25种重疾有着统一的定义。

2.轻症/中症保障：20种中症赔付2次，每次50%基本保额，35种轻症，赔付3次，每次30%基本保额。

轻症和中症是疾病没有达到重疾程度的疾病，但是也很严重。如果任其发展，会恶化到重疾的地步，严重影响健康。

轻症/中症赔付的意义在于，降低理赔的门槛，更早获得一部分理赔金，让被保险人更早地发现、及时地治疗。 

百年康惠保（旗舰版）对于十大高发轻症的覆盖情况较好，且赔付比例也不低于市场主流产品，保障还是不错的。

3.身故/全残责任：返还已交保费

百年康惠保（旗舰版）还是着重关注疾病保障，身故/全残责任只返还已交保费，相比于身故赔付保额的重疾险，要便宜很多，大大降低了重疾险的保费压力。

4.特疾保障：

男性13种，女性7种，额外赔付30%保额

男女生理结构不同，高发疾病也有差异。百年康惠保（旗舰版）增加了男、女特定疾病保障，额外赔付保额的30%，保障的具体特定疾病病种如下： 

特定重疾种类与男女高发的癌症数据吻合，设计的比较合理。如此一来，罹患表格中特定疾病，就可以额外获得30%的保额，保障更加有力。

6种少儿特疾，额外赔付30%

成人、儿童的高发重疾更是不同，需要的保障也有差别。百年康惠保（旗舰版）还可以附加6种少儿特定疾病保障，额外赔付30%保额。 

少儿重疾发病率最近几年均有上升之势，对孩子和家庭的危害极大。能够多一份赔付，就多了一份保障。

我们可以看下两项附加责任后的保费变化： 

附加特定疾病责任后，30岁女士每年保费上涨幅度仅为300元，却可以多出15万元的赔付额度，还是十分划算的。

百年康惠保（旗舰版）的“消费型重疾险之王”的称号可不是空穴来风的，是靠对比出来的： 

从上面产品对比的表格可以看出来，在同时包含中症和特定疾病保障的前提下，百年康惠保康惠保（旗舰版）的费率优势也是明显的。

如果追求疾病保障全面、非常在意特定高发疾病，可以重点考虑百年康惠保康惠保（旗舰版）

如果追求癌症保障全面，康乐一生2019是一个不错的选择，不仅可附加癌症二次赔付，保障癌症的新发、复发、转移和持续状态，还可以附加药神一号保险，百万靶向药报销额度，解决癌症用药困难的问题。

小结

如今，市场上优秀的产品层出不穷，但保险产品的价值内核还是要落脚到保障上面。百年康惠保（旗舰版）核心保障简单扎实、附加保障实用，保费增幅也在合理范围内，而且拥有超高的性价比，可以说一款非常好的重疾险产品了。

不过，配置保险是一件非常个性化的事情。我们要做的就是尽早厘清自己的需求，尽早规划保障，这样才可做到心中有底，余生无忧。