给宝宝投保，优先考虑意外险！

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宝宝已经出生半年了，现在还没有办社保，看着周围的父母都为自己的宝宝投保，李女士也想为宝宝增加一份保障，但不知道3000元的预算能够为宝宝购买什么保险呢？

【专家分析】

宝宝最先应该考虑意外。因为宝宝的天性好动，好奇心强，平时难免会有些磕磕碰碰的，受些小伤，这些少儿医保都是不报销的。

其次，宝宝的免疫力和抵抗力都不如成人，平时难道会有些感冒发烧的需要住院，这就需要住院医疗。如果您宝宝有少儿医保，可以报销这部分，如果没有的话，就需要在商业险中加上这块。

再者，重疾险也是需要为宝宝考虑的，少儿重疾现在也很常见。

最后，不知道父母有没有保险呢？如果没有的话，建议先考虑大人的保障，因为事实上父母才是孩子最好的保障。孩子发生任何问题，都还有父母。父母一旦发生风险，孩子的教育，生活都成问题。所以为自己买保险，也是对孩子的负责。

如果父母都有保障了，根据3000元的预算，可以先给孩子建立保障，教育金，可以待经济条件允许的情况下再考虑。

【投保建议】

给宝宝买保险建议从以下几个方面去考虑：

1、孩子出生刚不久，意外险和一般的住院医疗险是首选，请注意选择少儿类的医疗险和意外险。

2、给孩子尽量考虑定期类的保险，到孩子长大成人则可，孩子长大后有自己的生活方式及经济来源，无需考虑太多。

3、孩子的寿险总额不要超过10万，重疾保额不能超过30万，超过也是无效，这样也会是对保费的一种浪费。

4、初为人父母，本身也是自身家庭责任的加大，应给自己更多一点的保障（比如意外险和重疾险），父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。

5、保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。

6、遵循明确需求>初步选择>洽谈求证>有效选择的科学流程！前提明确后，实施开放式方案征集和比较操作，看哪个险种或是组合能最有效满足自己的需求。

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