重疾保险有必要买吗？该如何挑选呢？

健康险在今年上半年以接近4,000亿的保费规模首次超越车险，成为我国保险市场的第二大险种。重疾险作为健康险的主力，更是深受追捧，可以说是保险市场的中流砥柱。可是仍然有些人认为保障只要医保和医疗险就够了，没有必要买医疗险。也有很多人不知道如何挑选重疾保险。

我们今天就来聊一聊重疾保险有没有必要购买以及该如何挑选。

1.重疾保险有必要买吗？

当然有必要！一旦不幸患上重大疾病，虽然首当其冲面临的是高昂的医疗费用，但除此之外还有康复费用，以及大病治疗和恢复期间的收入损失。 

医保只能覆盖部分的医疗费用，医疗险只能报销因疾病和意外产生的住院费用和住院前后的门诊费用，病后的疗养费用是没办法覆盖的。疗养费用也是一大笔支出，而且再加上失去工作的能力，病人的基本生活将立刻面临危机，更不用说是安心养病。

而重疾险只要你投保的保额充足，不仅能治病，还可以用于后续的康复治疗，甚至保障家人今后的生活。

2.如何挑选重疾保险

重疾险责任比较复杂，我们将挑选要点进行了梳理，大家可以看下： 

▲保额：买保险就是买保额，保额太低，保险的作用就会大打折扣，一般建议最低要配置30万。

以最高发的重疾癌症为例，治疗费用平均在30万左右，所以保额方面一般会

▲重疾保障：第一，疾病种类不是最重要的，监管机构早在2007年就规定了25种高发重疾的种类和赔付标准，所有保险公司必须统一包含，并且不能篡改赔付标准。而这25种高发重疾占了理赔总数的95%以上，所以疾病的种类数量并不是很重要，当然，如果在保费相差不大的情况下，保障的病种数量越多越好。第二，如果是多次赔付的重疾保险的话，需要关注疾病是否分组、分组是否科学，不分组多次赔付的重疾险实际获赔率要大于分组多次赔付的重疾险；分组科学的重疾险优于分组不科学的。所谓的分组科学就是癌症要单独一组，其他高发的重疾如脑中风后遗症、急性心肌梗塞等尽量分散在不同的组。

▲轻症保障：重疾有统一标准，但是轻症目前还没有，所以要着重关注轻症责任。第一，要包含高发轻症，并且注意疾病定义是否有坑，第二，关注赔付比例，目前轻症比例大多在30%-40%，赔付比例越高越好。最后可以关注轻症是否分组或者隐形分组，不分组赔付的轻症比分组的要优。

▲保障期限：要先保证保额充足，预算有限的情况下，可以先选择定期保至70周岁，之后资金充裕后及时补充终身保障。

保费多少、缴费期限等要根据自己的预算、经济情况进行选择；健康告知的话每项产品宽松程度不同，需要根据具体情况来看，这里就不在赘述了。 

按照刚才的挑选要则，

亮点一：性价比高

与同类多次赔付产品相比，【完美人生守护（尊享版）】在保障上更全面，且无论是保至70岁还是保终身，【完美人生守护（尊享版）】都占据了绝对的保费优势。尤其是保至70岁，仅需4410元，比其他几款产品保费优惠10%左右，这个价格可以说是市场地板价了。

亮点二：重疾保障 分组科学，保额递增

完美人生守护（尊享版）的重疾分组很合理，六大高发重疾尽量分散在了不同组。 

并且完美人生守护（尊享版）重疾保额“会长大”，第一次100%，第二次110%，第三次120%，第四次130%，第五次140%，第六次150%。如果不幸用到后几次赔付，理论上治疗和康复难度都比前次高，相应需要的费用肯定也更高。从这个角度考虑，这个保额递增还是很有必要的。

亮点三：轻症/中症保障  覆盖全面，赔付比例高

完美人生守护（尊享版）的中症/轻症赔付比例站在了市场产品的顶端，中症20种，不分组赔2次，每次60%保额；轻症35种，不分组赔3次，每次45%保额，如此高的比例实属市场少见。

而且完美人生守护（尊享版）的中症/轻症覆盖范围很广，包含了高发的十种轻症，理赔的门槛也比较低。

亮点四：10种少儿特定高发重疾200%保额赔付

白血病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重症手足口病、严重川崎病都是少儿极易发生的重大疾病，一旦罹患，所需花费非常高，额外赔付100%，能给家庭减少很大的经济压力！ 

结语

很多人在选购重疾险的时候十分苦恼，其实一旦确定保障期限，保障额度以及预期的病种，重疾险的购买基本上就不会有大的方向性错误。如果实在重疾保险怎么挑选，那么就交给如保险网这样专业、靠谱的平台来帮你规划方案、挑选产品吧。