人寿保险国寿福臻享版值得买吗？有哪些优缺点？

中国人寿保险是国内知名的保险公司之一，主打的国寿福在市场上也小有名气，经历了数次升级，推出了优享版、智享版、臻享版等多个不同版本。那么国寿福臻享版值得买吗？有哪些优缺点呢？

国寿福不同版本对比

可以看到，主要变化在于轻症保障上赔付次数增加到了3次，重疾保障病种多了20种，但投保年龄上限降低到了50周岁，缴费期限的选项也减少了。

接下来就重点看看最新升级的国寿福臻享版，到底值不值得买。

国寿福臻享版有哪些优缺点？

· 寿险重疾捆绑卖，保额共享保障低

尽管国寿福经历过多次升级，仍保持寿险+重疾险的固定组合形式，且需要注意的一点是重疾险与寿险共用一份保额。也就是说假设投保了51万保额的国寿福，因罹患重疾赔付了50万，那么寿险的保额就只剩1万了。

· 无中症疾病保障，轻症赔付比例低

目前重疾险产品已经基本可以做到重疾、中症、轻症全面覆盖了。但国寿福多次升级后还是没有加入中症保障，针对于轻症的赔付，还是只有20%的赔付标准，而常见的重疾险产品轻症赔付比例都至少在30%以上。

· 高发疾病不全面，轻症保障有缺漏

国寿福包含的轻症疾病有30种，不过高发轻症里还是缺了“慢性肾功能衰竭”和“微创冠状动脉搭桥术”。

· 重疾单次赔付，部分疾病有限制

国寿福臻享版为重疾单次赔付，且重疾保障条款需要仔细阅读，例如急性肺损伤或急性呼吸窘迫综合症的赔付是有年龄限制的，只有25周岁以下才可获赔。

· 豁免功能需额外收费

国寿福的被保险人轻症豁免功能，还需要额外收费。

产品对比

和市场上性价比较高的产品相比，国寿福的不足之处就更加明显了：

保障责任

国寿福臻享版的重疾保障，重疾单次赔付，轻症3次赔付，单次赔付20%保额，等待期180天，和更早期的重疾险产品类似，保障简单基础。

与之相比，完美人生守护和嘉多保在保障责任上具有更大优势：

1.重疾6次赔付，保额递增，最高可达到150%保额，针对10种少儿特定重疾还可以赔付双倍保额。

2.包含中症保障更全，单次赔付60%，在热销重疾险产品中都遥遥领先。

3.轻症赔付比例高达45%，原位癌可赔付三次，保障更充足。

4.考虑到癌症有复发、转移等特性，添加癌症二次赔付的附加保障，加强癌症风险保障。

5.完美人生守护尊享版和嘉多保的观察期只有90天，更早落实保障。

保费

对比保费，差距更明显，30岁男性的保费，国寿福臻享版19年缴费，每年保费14510元；保障更全面的完美人生守护尊享版20年缴费，每年保额10690元，性价比相当高。

可见，如果预算充足，完全可以买到比国寿福臻享版保障更优的多次赔付型重疾险，还能另外补充寿险等其它险种，让保障更加全面充足。