重大疾病保险观察期是什么？对挑选重疾险有何影响？

都说重大疾病保险的条款复杂，几个要点尤其需要重点注意，观察期就是其中之一。重大疾病保险观察期要注意什么？观察期对理赔，对重疾险的挑选又有何影响？下面就来具体看看。

什么是观察期？

观察期也叫等待期，常见于健康险、寿险等险种。通常等观察期结束后，保险公司才正式开始承担保险责任，如观察期内出险，保险公司不承担赔付责任。观察期的设立，主要是为了防范带病投保的风险。

如何根据观察期来挑选重疾险？

1.观察期长度

重疾险常见的观察期一般有90天、180天、1年等，目前长期重疾险的观察期最短为90天，例如完美人生守护尊享版重疾险。

许多老牌人寿保险公司推出的重疾险产品大多都沿用了180天的观察期，有的甚至能长达1年，使得保障落实的时间大大延后。

总得来说，观察期越短，即可越早获得保障，对被保险人越有利。

2.观察期罹患中症轻症的规定

由于重疾险不断发展，从最初的重疾单次赔付，逐渐加入轻症、中症保障、重疾多次赔付等责任。以往在重疾险等待期内因非意外的原因罹患重疾，保险公司通常会退还已交保费，但不赔付相应的保额，且保险合同终止。那么，如果罹患中症或轻症呢？

完美人生守护尊享版的条款规定：不承担给付保险金的责任，罹患的该种或多种疾病保障责任终止。也就是说等待期内罹患中症或轻症并不影响其它疾病的保障，也不会导致合同终止。 

而有的重疾险产品则可能因为等待期内罹患中症或轻症导致其它种类的疾病也受到影响，例如中症、轻症责任全部终止。

在确认重疾险产品的观察期时，同样需要注意这一点，观察期出险对保障的影响越小越好。

3.观察期内出险症状，观察期外确诊的赔付

这里也有特殊情况，例如观察期内患病只是出现相关症状，但并未得到确切的诊断，直到观察期结束后才确诊患病，究竟算观察期出险还是非观察期出险。

还是以完美人生守护尊享版的条款为例，其中写明了满足 “初次患本合同所定义的疾病”的条件，即同时符合以下四点。

根据合同条款的意思，如果是在观察期后才确诊的，即使在观察期内发现并就诊，也是可以获得赔付的。相比一些只要在观察期内发现病症就无法获得赔付的重疾险产品更加有利。

写在最后

重大疾病保险观察期与保险理赔关系密切，基于以上几点，为了确保出险时能够有充足的保障傍身，在挑选重疾险时，最好选择观察期短，观察期内赔付规定更有利的产品。

另外，投保重疾险或医疗险时，最好对体检进行合理安排，如非紧急情况，可以等观察期过后再行体检，以便更顺利地通过健康告知。