返还型健康险如何购买？哪种好？

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带有返还性质的健康险被叫停一年多后，有病理赔，无病返本的返还型健康险近期又重返市场，并以收益和保障兼顾的功能再次吸引了不少投保者。业内人士表示，随着资本市场的低迷，投连险、分红险、万能险的销售势头受到影响，保险公司频频推出返还型健康险是针对市场状况作出的调整，在政策未允许的情况下，保险公司实际在打擦边球。

保险公司频打"擦边球",近期，信诚人寿推出一款具有保本返还功能的健康险产品——"医本无忧"防癌保险计划，该产品在保单满期时，如果保单有效期内未发生理赔，不但能取回全部所缴保费，还将额外获得全部所缴保费的10%的满期奖励。

目前市场上的返还型健康险主要是重大疾病保险，在发生重疾时，提供重疾保障，未发生重疾，在保单期满还能提供现金给付。如某保险公司推出的一款产品，承诺生病时可提供高达12万元的重疾保障及25万元的身故保障，无病就可领取高达20多万元的现金，同时享受保险公司的分红。

保监会2006年8月推出的《健康保险管理办法》规定，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。去年1月1日起，各家保险公司推出的返还型健康险纷纷退市。业内人士表示，返还型健康险由于承担生存给付责任，保费较高，一方面不能满足所有投保人的需求，另一方面保险公司赔付率高，导致赔付能力不足。

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