投保人去世了，被保人怎么办？

在保险中，投保人是指为保险交保费的人，被保人是保险所保障的对象，投保人和被保人可以是同一人，但不一定是同一人。例如很多时候都会有父母为孩子投保的情况，此时父母为投保人，孩子为被保人。那么如果投保人不幸离世了，被保人应该怎么办呢？保单会不会受到影响？

要解决这个问题，我们得分不同的情况来看：

一、短期保险

短期保险的保障期限通常是一年或一年以下，投保人在投保时，保费一次性交清，被保人受到保障。在这种情况下，如果投保人在保单期限内不幸离世，被保人的保障不会受到任何影响，待保单期满之后，被保人若想续保，需重新购买。

举例：王女士为女儿购置了一份一年期的意外险，在保单生效半年的时候，王女士不幸离世。那么王女士女儿意外险的保障不会受到任何影响，在保单有效期限内都是可以的。而在一年保障期限结束之后，若再想投保意外险，需重新选择。

二、长期保险

长期保险的保障期限通常在20年以上，例如我们常见的长期重疾险。与短期保险不同，长期险的保费是以年为单位缴纳的，投保人每年定期交保费。

这个时候存在两种情况：

1、有投保人豁免

投保人豁免是指，投保人发生在保单合同规定内情况（轻症、中症、重疾、残疾或身故），被保人可以免交剩下的保费，保单依旧有效。

如果选择的长期保险有投保人豁免责任，那么在投保人离世之后，保单不受影响，且被保人不用缴纳剩下的保费。

举例：王女士为女儿投保了一份重疾险，保障期限30年，每年保费为1500元，附加了投保人豁免责任。王女士在保单生效的第2年不幸离世，那么女儿的重疾险保单不会受到影响，且剩下的（28*2000=）5.6万元的保费也不用再缴纳了。

2、没有投保人豁免

如果所选择的长期保险没有投保人豁免责任，那么被保人需要变更投保人，保费需要继续缴纳。投保人的变更，意味着要对投保人的财产进行处理（长期保险具有现金价值），这在法律上是一个比较麻烦的过程，需要投保人的法定继承人的同意。

举例：王女士为女儿投保了一份重疾险，保障期限30年，每年保费为1500元，没有附加了投保人豁免责任。王女士在保单生效的第2年不幸离世，此时保单需要将投保人变更为王先生，需要得到王女士的法定继承人（第一顺位：父母、配偶、子女）的同意，变更完成后，保单依旧生效，每年保费将由王先生缴纳。

三、启示

父母为子女投保，子女为长辈投保长期保险时，由于被保人是未成年人和老年人，没有经济来源，最好可以附加上投保人豁免责任，以免出现由于投保人身体健康变化造成被保人失去保障的情况。

小结：

通过本文的分析，相信大家了解了如果投保人不幸离世，被保人及其保单应该怎么办。在这里也要提醒一下大家，父母为子女投保重疾险、子女为无收入的父母投保长期保险时，最好附加投保人豁免责任。