买健康险需要体检吗？这些投保技巧要记牢！

一些朋友在了解到投保健康险时要进行健康告知时，可能会产生这样的想法：为了弄清自己的身体状况，先去体检。然而却忽略了一点，万一体检查出了健康问题，很有可能会影响到投保。“买健康险需要体检吗？”至今仍是很多人投保时的疑惑，下面就来看看到底怎么投保更有利。

买健康险之前要不要主动体检？

其实，投保健康险之前，没有必要特意去进行体检。

只要之前没有在医院、体检中心留下任何就诊记录，就可以视为健康标准体投保。即使保险公司后期做理赔调查，医院或体检机构没有任何就诊记录，保险公司也不会无凭无据地拒赔。

这时候如果去体检，反而可能会弄巧成拙，一旦查出了健康问题，就必须在健康告知时对保险公司坦白，万一情况严重，就会影响到核保，导致保障出现缺漏。

如果存在既往病史，且已经过治疗控制了病情，但现有资料无法完全证明已经康复，为了争取到更好的核保结果，可以去医院做专项检查。

买健康险什么情况下需要体检？

1.投保保额过高

一般我们在挑选保险产品时可能会见到这样一个词——“免体检最高保额”，如果投保的保额超过这个额度，就需要在投保前进行体检了。各家保险公司的产品规定的免体检保额额度可能会根据年龄或地域的不同有所差异。

2.保险公司对既往疾病史进行核查

前文提到过，如果我们有既往疾病历史，在投保健康险时，都需要进行如实的告知。保险公司在核保时，一般会对既往病史进行核实，例如调取病例，或是要求进行体检，来明确了解被保险人的实际健康情况，以便给出准确的核保结果。

3.保险公司抽查体检

除去以上两种情况，有的保险公司还可能会进行抽查体检，如果被抽中了，只能乖乖去体检，但无需担心体检费用，由保险公司来承担。

有既往病史如何购买健康险？

1.如实告知

无论最后的核保结果如何，如实告知是投保人的明确义务。很多理赔纠纷，都是没有如实告知，故意隐瞒严重既往病史导致的。

2.选择核保宽松的产品

不同产品核保的宽松程度不一样，例如有的重疾险会在健康告知问询家族病史，是否有罹患某些疾病的直系亲属，如果不符合要求，可以换一款投保时不询问家族病史的重疾险。

如果不同产品的健康告知中都涉及了得过的疾病，就要看看产品对疾病的具体核保条件，能通过核保的要求越宽松越好，建议优先选择带智能核保功能的产品。由于涉及到具体的医学定义，核保前尽量准备好病例、体检报告等材料，方便作出准确回答。

最后的核保结果，正常承保最佳，其次是除外承保和加费承保，这些都比直接拒保要来得好。

写在最后

关于买健康险前需不需要体检，相信朋友们心中已经有了答案。无论是否出现了健康异常，投保时还是诚信第一。如今保险的保障越来越为民着想，健康告知的情况逐渐细化，争取更好的核保结果的方法其实不少，只要不是非常严重的健康问题，同样可以获得不错的保障，尤其是了解了这些投保技巧后，就更不用担心啦！