如何看懂一份保险合同，要注意哪些？

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保险条款第一个需要确定的就是保险合同主体，主要关注的是被保险人是谁。一份人身保险合同中必须包括保险人、投保人和被保险人三个主体。

确定了被保险人是谁，我们需要关注的是保险责任、保险金额、保险期限、保险费用等。保险的本质是保障，最为核心的条款是保险责任与保障金额，这是判断保险产品很重要的指标。

保险责任是保险公司应当承担的义务在保险责任条款中进行明确约定，这也是我们向保险公司请求支付保险金的直接依据。值得注意的是，我们要留心保险责任里面的免责条款。

保险公司不承担或少承担赔付责任的条款被称为免责条款。常见的免责情形有：酒后驾驶机动车；驾驶机动车时尚未取得驾驶证；所驾驶的车辆与驾驶证准驾车型不相符合；所驾驶的机动车未按时进行安全技术检验；斗殴、醉酒；服用、吸食或注射毒品。

保险金额是指由投保人和保险公司在投保时约定，在保险合同上载明的金额。最终在发生符合条款约定的保险事故的或情形下能够获得多少保险金，有些条款的基本保险金额与保险金额是一致的，有些则需根据条款约定以基本保险金额为依据计算保险金额。

保险期间是指保险公司原则上只对发生于保险期间内的事故承担责任。保险产品一定要确定被保险人在保障年龄范围内，从生效起对被保险人进行特定时间的保障。

具体来看，保险产品有短期、长期、终身保险。短期如团体意外伤害保险、交强险、商业车险，一般为1年。长期如保险期间为5年、10年、20年，甚至更长的人寿保险。终身是在被保险人生存的前提下，保险合同始终有效。

保险费是由投保人按照合同约定应向保险公司缴纳的费用，主要分为趸交和期交两种。趸交是指在签订保险合同时一次性付清全部保险费。期交是指按照合同约定的金额和交费期限分期支付保险费。

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